 信用卡套现调查：POS机成套现中介摇钱树
文章提交者：贺兰冬季兵
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信用卡套现的“秘密江湖”
“股市不断地跌，我的股票缩水一大半了，更惨的是，我炒股的钱都是从信用卡里‘套’出来的。”一位利用“信用卡套现”取钱的投资者向本报记者“诉苦”道，由于去年上半年股市火爆，她在朋友的怂恿之下通过信用卡套现“低成本地”拿到很多的钱，然后将钱都投入到股市中去；在大牛市中赚到钱后，除掉套现的成本，盈利依然丰厚。
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然而，自去年10月以来，股市沪指跌幅超过了55%，大多数股民损失惨重，而利用信用卡套现的投资者还面临偿还贷款的困境，因此他们的“炒股资金链”绷得很紧。
从5月底至今，中国银监会两度提示信用卡套现活跃风险。而本报记者经过连日走访后发现，广州、深圳，乃至珠三角地区的信用卡套现依然“蓬勃开展”。可见，对“风险丛生”的信用卡套现进行整治是一项“持久的攻坚战”。
日前，广东银监局相关人士在接受本报记者采访时表示，银监会有关信用卡套现风险的警示已经转发到广东各银行机构和银监分局，要求相关机构在6月底前将自查情况上报，从而制定有针对性的措施。
POS摇钱树
较长时间以来，大街小巷上无孔不入的“牛皮癣”广告中，有相当大部分是信用卡、医保卡、住房公积金套现的联系电话。
无心的行人一走而过，并没有太多的留意。但实际上，小小的“牛皮癣”上一串电话号码数字背后，隐藏的可能是精心设计的骗局和巨大的风险。而且，网络上现在也充斥着大量的提供套现服务的广告。
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信用卡的本意是促进消费，并不鼓励从中取出现金，因此如果持卡人直接从信用卡取现，银行就会收取他们较高的手续费和利息。但是，持卡人使用信用卡来消费购物就不需要交手续费，而且一般在接近两个月内都不用付利息。于是，“消费”就成了信用卡套现的主要空子。
近日，本报记者通过“牛皮癣”广告和网上提供的信用卡套现联系方式，对多家套现中介进行调查和暗访，发现所谓信用卡套现就是“假消费之名，行提现之实”。
记者跟多名中介电话交谈，并进行实地暗访，发现这些中介公司都跟一般商场一样拥有刷卡消费的POS机。
“经过POS机刷了卡以后，我们不给你商品，而是直接给你现金。银行则认为你是刷卡消费，所以可以享受50多天的免息期，只要你在下一个账单还款日全额还款，银行不会收你一分钱利息。”一位在广州东华东路设有业务处的黄先生对记者如此介绍，“当然，我们是要收手续费的。不过，比在银行直接取钱的费用低很多。”
本来用于方便刷卡消费购物的POS机，现在却变成了套现中介的牟利工具，而且获得这个“发财机器”并不难。
据记者了解，目前申请安装银行的POS机可以找代理公司来“全程代办”。记者致电多家代理公司后得知，若要安装POS机，只需要复印企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证、企业银行账号章或相关开户资料等材料，并出示企业公章即可，企业或个体户都可以申请安装。有部分稍为严格的代理公司则要求出示租赁合同、透露企业每月具体营业额等资料。而且，申请和安装这些POS机是免费的，只是一般3个月内如果无刷卡记录的话，银行就要收回商户的POS机。
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据记者了解，满足申请安装POS机的条件并不难达到。事实上，信用卡套现中介注册一个空壳公司后，就是以商户的名义申请安装了POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外，还有一些商户本身有主营的业务，同时还“兼职”套现，通过虚假消费来为持卡人提供现金。
以上是“原始的”信用卡套现流程，现在已经发展成型的“衍生方式”有网上购物、预订机票和手机充值等多种渠道，不过，套现的原理基本一致。
生存空间
“我们来帮你从信用卡套现，要比你在银行直接取现划算很多。”一位套现中介刘先生向记者表示，如果要刷卡套现5万元，所需交纳的手续费率是2.5%，即1250元。而一位自称在广州芳村的套现中介陈女士向记者表示，其手续费率是2.8%。还有一位自称在越秀区的中介表示，套现5万元的手续费率是5%，即2500元；而套现2万元以下的手续费率却高达6%。
这些百分比号前大小不等的数字，就是信用卡套现的生存空间。
记者加入了名为“深圳套现贷款第一群”的QQ群，询问找谁做信用卡套现最好时，群中不少网友都推荐找一个网名叫“杀手”的中介。记者联系上“杀手”后，他表示套现5万元只需1.5%的手续费，也就是750元。此外，在记者电话采访的过程中，有部分深圳的中介表示5万元的手续费是1.2%，还有部分表示，1.5万元以下是1%再加20元，1.5万元以上则是1%。
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不过，无论是深圳的0.8%—1.5%手续费率，还是广州的2.5%—5%手续费率，都比直接从银行取现的手续费要低。
尽管目前有部分银行开始免收信用卡取现的手续费，但多数银行都是要收所提取的现金总额1%—3%不等的手续费，而且取现不能免息，几乎所有银行都会收取所取金额的每天0.05%利息。
按此计算，如果从信用卡取现5万元的手续费是500元—1500元，而且银行按照循环利率计算，每天还必须支付25元的利息，50天算下来利息就达1250元。总的算来，直接在银行从信用卡取现5万元使用50天的成本是1750元—2750元，而信用卡套现的平均成本介于750元—1250元，后者大约比前者少一半。
同时，信用卡一般不允许在银行全额取现，最多只能提出透支额度的50%。还有，若在银行取现，到期一般都要全额还款，而通过套现来被确认为“消费”的话，则可以选择最低额度还款。这些特点都增加了“灰色”套现的吸引力，为信用卡套现提供了一个“利润江湖”。
对于套现中介而言，在给持卡人“套”出来的现金中收取1.2%—5%不等的手续费中，除去银联和银行的1%左右的刷卡扣率外，套现中介还能赚取0.2%—4%的收益。
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