  [原创]量体裁衣的理财法 [博客帖] [公社帖]
文章提交者：恬恬
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量体裁衣的理财法
去年在中国很红的<<富爸爸、穷爸爸》一书的作者罗伯特.清崎说过这么一个道理：凡是不能产生利润的支出，都是负债，车子房子以及一切奢侈品都是负债，而我们要做的就是如何让负债变为资产。大多数人穷是因为他们拥有一份职业，而职业不会使你变富。工作带给你钱，但是又流出去了，而富人有资产为他们赚钱，他们没有工作，他们只是不断地改进财商。
[ 转自铁血社区 http://bbs.tiexue.net/ ] 怎么样才能让负债变为资产呢，答案当然是投资。投资品种很多，房产、债券、股票、基金等等。不是每一样投资都会为你带来财富，有没有财商，或财商的高和低就看你怎样做选择，以及在什么时候作什么样的选择。
一般人常说：“我不是不想理财，但实在不知如何去做。”理财很重要，因为社会、经济情况变化太多，同样的收入，同样的起跑线，几年后，两个人的财产就可能有天壤之别；但理财也得量体裁衣，不能盲目，下面介绍我的几种理财心得供大家参考。
守防攻战式：对于现在的白领来说，薪水较高，手头的闲钱也越来越多，怎么办，走进股市，行情忽升忽降；买第二套住房吧，现在楼市这么热，不想凑热闹；储蓄保值吧，利率太低，利息还要收税。西方有一套时兴的理财方法，将理财比作行军打仗，将资金分成守、攻、战。在不同的层面上，钱财各有其不同的作用。各司其职。我觉得有道理。用着守卫的资金，主要投在储蓄、置业、保险等方面，比例为三分之一；起防御作用的投资，则放到政府债券、投资基金、外币存款等方面，比例为百分之二十多一些。进攻性的资金流向股票开放式投资基金；用做激战的钱用来作绝对投资、短线炒作，比如炒楼花、期货等等，比例大约百分之十。
这套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到，就无从考虑其他。只有在稳守之后，才可再作防御性的投资考虑，再作攻击性投资，然后去从事激战型投机。
保险投资：为了扩大业务，保险公司总是先为客户计算出未来的消费账，然后奉劝你现时交多少保费或存多少钱，便能实现将来某种消费目标。那么如何买人寿保险才较为合理呢？给大家提供一个计算方法：保险额度=家庭收入需求 子女教育费 现有负债 现有贷款 人生最后一笔费用—现有财务资产。其中，家庭收入需求是指：万一家庭主要的经济收入来源发生不幸时，这个家庭要维持以前相同的生活水准时，所必要的一笔收入需求。子女教育费用是指：以子女现在年龄，考虑通货膨胀因素，概算出从现在到上完高等教育时所需的教育基金准备。现有贷款是指：消费性贷款、房屋贷款等。人生最后一笔费用是指：走到人生终点时，所必须花费的医药费等。现有财务资产是指：现有存款、有价证券、不动产等，动产方面如果属于投资性质的，必须考虑到投资风险，另外部分动产及不动产须考虑变现容易程度，及变现时价值是否会打折扣等因素。通过计算，你就可以从多种保险产品中找到符合自己保障要求的组合。
工薪方案：初入社会的年轻人，对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少，想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累，入不敷出的窘境。很多年轻人看到别人都有车了，也蠢蠢欲动货款买车。汽车不是保值用品，只会折旧不会增值，从理财的角度衡量实在很不聪明。还有借钱投资。现在的股市环境变化多变，借钱投资可能让你未赚钱先赔钱。
[ 转自铁血社区 http://bbs.tiexue.net/ ] 提供几种年经人可以选择的比较实在的理财方式：首先是投资自己，就是选一份具有前瞻性的，比较有保障的工作。有了固定的收入，接下来就要强迫储蓄投资。就是说拿了工资后，不管多少，要拿出一部份进行定期定额储蓄。而如果你得到一笔额外收入，还有年终奖金则可以投资绩优股票或投资基金。
许多人一直在储蓄还是投资中俳徊，其实储蓄也是一种投资，但应该说是一种比较消极的，比较偷懒的投资。如果一个人只知道每个月存钱储蓄，那么，他的财商不能算是高的。投资有一个很重要的理念就是：早开始比晚开始收获大得多。钱最保险就是放在银行，但银行利息低，而通货膨胀率又高的话，这些钱就是负的。但是总不会是全损失掉，只是钱的本身的购买力可能下降了。但果要投资的话，时机很重要。正如股票，谁都知道可以赚钱，可是，如果这个市场人人都说股票可以赚钱的时候，其实 就是最危险的时候了，而往往在股票最没人关心，最没人要的时候才是最好的介入时机。
量体裁衣对投资理财很重要。只有你才有权决定怎样处置每一块钱。愚蠢地用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项目上，你就会进入中产阶层，把握时机，投资于你的财商，你就可能成为一名富人。
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原创转正: 台湾军区司令 07-13 18:46
精华转正: 台湾军区司令 07-13 18:46
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铁血第一海军后勤保障大队 代理大队长恬恬 少校 军号00021
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以下是引用代号0471 在第3楼的发言：
