  [长城原创]我国现行养老保险制度将面临危机 [博客帖]
文章提交者：liuxing824
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我国现行养老保险制度将面临危机，按照目前这种模式，若干年后，我们可能交足了养老保险金，但是却不能按时足额领导养老金。这绝对不是危言耸听，这也不是我个人信口开河，只是大家很少会去过多思考这个问题。
很多人都知道，只要在国家社保经办机构连续交满15年的养老保险金，到了退休年龄，就可以从国家社保经办机构领取一定的养老金，或者也叫退休金。这个固然正确，也是理所当然，因为法律是这样规定的，所以大家从来不会去考虑到退休年龄会领不到养老金，而且似乎这也是不需要考虑的。
[ 转自铁血社区 http://bbs.tiexue.net/ ] 我们目前的城镇职工养老保险的交费采取个人和单位交费相结合的方式，个人交一部分，单位交一部分，个人部分计入个人帐户，单位部分一部分计入个人帐户，一部分计入社会统筹。个人帐户是就是按照法律规定的城镇职工个人应缴纳的基本养老保险费全额，属于缴费职工个人所有，到退休年龄每月按照个人帐户金额除以120计发个人帐户养老金。社会统筹是指由社会保险管理机构在一定范围内统一征集、统一管理、统一调剂退休费用的制度。这些是比较概念化的解释，比较难懂，按照我的理解，说得通俗点，也就是在目前的养老保险资金管理制度上，个人帐户是社保管理机构将职工个人的缴费总额存入银行，除开职工个人申请领取外，是不能动的；统筹部分是单位缴纳和国家补贴的部分，是社保管理机构可以动用的，用于发放除个人帐户养老金之外的基础养老金，基础养老金按照当地上年度月平均收入的20％计发。退休职工的养老金主要由个人帐户养老金和基础养老金组成，在过渡时期还有过渡期养老金，也由统筹部分支出。
而目前的社会统筹部分并不是花在了缴费职工的身上，至少不全是。因为我国的养老保险制度并不是建国起就开始建立的，50年代到80年代，退休职工的养老金全部由国家负担；91年，国家开始要求所有职工个人都要为养老金缴费，养老金由国家出一部分，企业出一部分，职工出一部分，养老金的发放实行现收现付制，即用当前收取的养老保险缴纳金支付已经退休人员的养老金；97年开始，现收现支的制度出现资金缺口，国家开始采取从现收现付制向个人部分积累制过渡，也就是说，收缴的养老金不能全发放出去，个人交纳的钱必须在个人帐户中留存并积累下来。我们现在缴纳的养老保险金里的个人帐户和社会统筹也就是从97年起才开始建立的。那么既然现收现付不行了，个人帐户也不能动了，97年以前退休的城镇职工的养老金就只能从社会统筹里支出了。也就是说，我们现在的社会统筹很大部分用在了没有缴费或者没有缴足费用的那部分老退休人员身上。说得再通俗点，就是用儿子单位交的钱和儿子创造的国家财政收入养老子，再用孙子单位交的钱和孙子创造的国家财政收入养老子和儿子，如此无止境反复。
也许有人会说，这样没有什么不对的啊！反正一直有人交钱，一直由财政投入，就不会存在什么危机啊。的确，这样理解是没有什么危机。但是我们必须弄清楚这几个问题：
1、受益者与承担者比例失调问题。受益者就是那些退休职工，承担者就是我们这些还在缴费的人的单位和国家财政。大家知道，在实行计划生育政策之前，一对夫妇可以生几个孩子，所以我们的父辈至少都有一个兄弟姐妹，以我所作的了解，我们的父母辈大部分至少有3个或者3个以上的兄弟姐妹。而且我们的父母辈很多是从农村招工进城的，祖父母辈很多还在乡下，没有参加社保，所以不存在领取养老金。至于目前到底全国有多少退休职工和多少缴纳养老保险金的个人我没有去查找资料，我们目前应该可以将受益者和承担者的比例划为1：3甚至以上，也就是三对或者三对以上夫妇养一对老人，这个应该是保守估计。到了我们80年代左右或者80后一代，大部分是独生子女，一对夫妇就要养双方父母，祖父母健在的还要养祖父母，我们的后辈也是如此。。当然，这不是说用个人帐户的钱养，是用单位为个人缴纳的和财政补贴的社会统筹养。社会统筹是以缴费个人为单位缴纳的，不是以需要养的人数的多少来缴纳的，所以社会统筹部分的资金规模到将来将会越来越小，而需要分配的个人会越来越多。
2、人口老龄化问题。随着科技的进步，医学的发达，生活水平的提高，人的寿命也越来越长，我国现在已经进入了老龄化社会。说到这里，又要说说上面一个问题了，也许我们现在只需要为我们的父母辈和祖父母辈买单，随着人的寿命的提高，我们的后辈就要为他们的父辈、祖父母辈、曾祖父母辈买单了。看看这组数据：2005年，中国60岁以上的老年人口已达1.45亿，占总人口的11%，而且每年以3.3%的速度增长，也就是说退休人数逐年以几百万的速度递增。另外，目前中国平均寿命男性是69.8岁，女性是73.3岁，比1950年增长19.4岁。到了若干年，这个年限肯定是会增长的。以越来越少的社保统筹为越来越多的老人买越来越多年的单，试想一下，这有可能实现吗？
3、社保扩面的问题。按照国家全面建设小康社会战略目标的总体要求，我国要在全社会普及社会保障制度，这其中就包括养老保险。我们目前所纳入养老保险的对象主要是城镇职工，包括机关单位和企事业单位职工，还有一部分是农垦企业职工。农垦企业职工参保情况怎么样我不知道，至少城镇职工并不是所有都参保了，机关职工不用说了，肯定都参保了，企业只有大部分的国有、集体企业和一部分民营、私营、外资企业参保，普通农民除开当地的特殊政策外，很少有参保的。“有数据显示，我国养老保险只覆盖了城镇职工的７８％，被纳入社会基本养老保障体系的劳动者只相当于劳动力人口的四分之一。”，“在农村地区，基本上还没建立起养老保险体系，覆盖面还不到7%”，“劳动和社会保障部的数字显示，中国养老保险参加人数目前有近2亿人”。也就是说，除去已经退休的1.5亿左右的人口，以目前的13亿人口数量不变，没有参保和将来需要参保的人也有9.5亿之多，这没有包括13亿以后出生的人口，如果将这部分人纳入进来，将会更多。我们国家2004年的财政收入是2.5万亿元，养老金支付已达到４０００亿元，占财政收入的16％，当然这并不是说这4000亿都是从财政收入里面出，有很大部分是在社保管理机构往年积累的统筹基金里支出的，但是从这个数字我们看出来，以2005年前的不到1.45亿退休人员的养老金发放补贴金额来看，应该也有至少几百亿，那么这部分没有参保的人的国家社保补贴和已经参保的以及退休人员同时需要国家补贴，那是多少个几百亿？那将占到全年财政收入的多少？国家有能力承担得起吗？
[ 转自铁血社区 http://bbs.tiexue.net/ ] 其实，不要等到将来，我们现在的养老保险的收支就严重失衡了。据《经济参考报》2005年12月19日的一条消息显示：按照１９９７年制定的改革方案，统账结合的部分积累制中统筹基金现收现付，用于互助共济；个人账户基金实行积累，用于职工个人未来养老。然而，征缴的养老金收不低支，个人账户每年有１０００多亿元被挪用发放，迄今为止整个个人账户缺口已经积累到７０００多亿元。所以，说我国的养老保险制度面临危机是一点不假。
以上只是一点个人看法，本人也不是专门从事社保经办和管理的专业人员。写这个帖子是因为最近参加基层干部培训听了党校教授的一堂课，今天正好和一位保险公司资深营销经理谈论此话题，所以突发灵感。帖子参考了网上的一些数据，也不一定都准确还希望有专业人事指点，提出批评意见，或者和大家共同探讨。
不过通过网上查找资料，我欣喜地发现，其实国家已经很重视这个问题了，制定了很多很好的政策，比如加强社保基金储备，将收取的部分土地出让金投入全国社保基金，参照国外做法将一部分国有资产划入社保基金，用社保基金进行投资将其做大做强等等。相信在党和政府的重视下，这个问题会迎刃而解的。
本文内容于 2007-12-11 0:12:51 被liuxing824编辑 转载请注明出自铁血tiexue.net, 本贴地址: http://bbs.tiexue.net/post_2444307_1.html [点击查看灌水过滤后的回复]
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编辑: liuxing824 12-11 00:12
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以下是引用期待情结 在第4楼的发言：
