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全国政协委员、中国人民银行行长周小川3月4日表示,对于余额宝等互联网金融产品肯定不会取缔,过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些。全国政协委员、银监会前主席刘明康表示,互联网金融主要做“小微”,按大数法则来控制风险,不一定要像银行业进行监管。

周小川和刘明康的表态,给余额宝及其8000多万用户吃了一颗“定心丸”,也相当于对近来余额宝存废之争作出了权威裁决。前不久,央视证券资讯频道首席评论员钮文新在博客上发表《取缔余额宝》一文,痛陈余额宝是“吸血鬼”,主张取缔余额宝,“还中国以正常的金融秩序”。此文一石激起千层浪,引来各种板砖和口水——是啊,如果给用户较高利润回报的余额宝是“吸血鬼”,那么存款利率畸低、长期靠存贷款巨大利差赚得盆满钵满的银行又是什么呢?恐怕是“吸血鬼中的吸血鬼”了。这正是人们愤愤不平之处,很多人为余额宝辩护,矛头所指其实是银行,人们乐于看到余额宝成为一条“鲇鱼”,对银行的既得利益发起挑战、形成冲击。

据报道,截至2月26日,余额宝用户数突破8100万,超过了A股股民的数量(约为6700万)。这一方面见证了互联网金融的巨大吸引力,另一方面反映了民众投资、理财渠道逼仄的现实。随着收入水平提高,民众手里有了一些闲钱,然而股市半死不活、房产投资受限、银行存款利率畸低,使得民众无法获得满意的“财产性收入”。正是在这种背景下,余额宝等互联网理财产品应运而生,它是那样“亲民”——不仅利率较高,而且方便快捷,更重要的是“零门槛”,哪怕1元钱也能“钱生钱”。这样的理财产品,不受民众欢迎才怪。“不会取缔余额宝”的表态,体现了有关部门对于民众意愿及获得“财产性收入”的尊重。

余额宝等互联网理财产品的出现,势必会分流大量银行存款,对银行的既得利益形成冲击。这在银行眼里可能是坏事,但民众乐见其成。目前我国银行业积弊丛生,究其根源,无非因为其具有半垄断性质,习惯于高高在上、不思进取,只靠存贷款巨大利差就能赚得盆满钵满,而银行获取丰厚利润,是以损害储户利益、企业利益乃至经济发展为代价的。这一现状必须改变,包括余额宝等理财产品在内的互联网金融,正是改变这一现状的强大市场力量,它逼迫银行业放下身段,提高服务水平,通过竞争赢得市场。在这个意义上,“不会取缔余额宝”的表态,体现了有关部门对市场规律的尊重,即“让市场在资源配置中起决定性作用”。

余额宝能够吸纳大量存款,靠的是给用户较高的利润回报,在这方面,银行处于竞争劣势,因为目前存款利率实行政府定价,银行无权擅自提高。因此,要让银行平等参与竞争,办法只能是将银行存款利率市场化。实际上,随着我国市场经济改革不断深入,利率市场化已经箭在弦上,而余额宝等互联网理财产品的出现,将会“倒逼”利率市场化改革进程提速,使弦上之箭不得不发。从这个角度看,“不会取缔余额宝”的表态,透露出有关部门推进利率市场化、加快金融体制改革的决心。


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