[原创]贷款利率放开背后的妙棋、昏招和诡异!

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贷款利率放开背后是妙棋、是昏招、还是诡异?

谁的决定?央行的决定!央行决定,7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,取消票据贴现利率管制,对农村信用社贷款利率则不再设立上限。个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

为何放开贷款利率呢?我们得看原因,又因为,才会有所以嘛。有内因,也有外因。

国际舆论建议的压力,中国人做部分重大决定往往先看国际舆论,因为部分人总认为洋人的指导是正确的。但,并不意味着所有的国际舆论中国都会听,像社会制度就坚决反对,点子牛认为这个反对是正确的,听美国的,****还成了民主运动了,岂不颠倒黑白、惹火烧身。此次贷款利率放开,彭博新闻社报道评论说:“放松贷款利率管制是基于领导层提出的利率市场化改革,这也是世界银行和国际货币基金组织建议的中国金融改革的重点之一。”

国内呢?早有吹风!央行高官盛松成在2013年1月份发表文章曾这样说:“下一步可进一步扩大甚至放开中长期定期存款的上浮区间;等到时机成熟后,再逐步扩大短期和小额存款利率上浮区间,直至最终放开上浮限制。”

地方债务的压力:我们量化宽松四万亿但地方债务却在连年攀升,审计署曾公布截至2010年底,全国地方政府性债务余额为10.72万亿。最近也发布了地方政府可发性债券等等的信息,这里面有一个看点那就是债务庞大,利息是个大问题。10多万亿,13亿人口人均8000元了,外加利息,压力相当大。

最近国务院要求盘活地方财政存量,这是有原因的,因为,每到年底许多部委突击花钱。但,一说盘活存量,地方官员叫苦不迭,某县就说,哪有存量,我们负债100多亿了,快穷死了。其实,这也好理解,也都对,三公消费几乎年年增,突击花钱为的是明年多拨款,不能“浪费”了。负债呢?也是真实的。怪,也怪的“正常”。这不,许多地方政府往财政部跑,为啥?为钱而来。

有人说了,我们人均存款3万4了,8千元小菜一碟。真能做到老百姓人均2万元就不错了,因为许多人还有个人房贷呢?这次利率调整,谁能得到低利率贷款?无疑,地方政府第一位,权利嘛,有权得到低利率,权力,给力!

国企财务费用的压力:财务费用主要就是贷款利息,别的不用说铁老大就是例子,截至2012年第三季度,铁道部总资产人民币43044亿元,总负债为26607亿元,资产负债率为61.81%。现在是铁路总公司了,这几天不停的开会,研究这个债务如何转化为国债的问题,很难通过。利率自由了,那,这些国企特别是贷款大户就要求贷款利率降低。有时候,贷款多了,银行也怕你!

银行也不能吃亏:你这政府、国企低利率了,我银行咋赚钱呢?放开那就要有人高利率!第一个企业,“取消票据贴现利率管制”谁需要票据呢?心知肚明;第二个是“对农村信用社贷款利率则不再设立上限。”谁到农村银行贷款,当然是农民兄弟了,贷款会低吗?会的但只是一部分电视报道上看到的,实际上很难。因为,高利贷大多来自城乡结合部、县城等等,农村青年创业负担不会低。

第三个是最大看点,个人房贷涉及千家万户嘛:“个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。”这个是稳定的,银行最稳当的与个人的生意,量大稳妥,不还贷,收你房子,固定利润。利率放开,房贷应降低,因为,资产抵押,谁低我贷谁的,20年长期的,个人负担小很多,老百姓都高兴,但很遗憾,此次却没有放开个人房贷,岂不怪哉。

总之,一句话,贷款利率放开背后有“妙棋”、有“昏招”、更有“诡异”。

贷款利率想降低,不好办,利益是根:因为现在的银行都推出理财产品,大大超过了存款利率,甚至高达6%之多。啥意思?存款利率和理财利率决定了,贷款利率。因此,贷款利率放开后,为了招揽存款,理财产品利率还会再次攀升,贷款利率想因竞争而降低,只不过是制定者的一厢情愿罢了,房地产、医药市场化了,房药,质量未见高,价格倒是驴打滚,一个劲的滚翻。这不,国五条,几个月就夭折了,十年调控,年年高!事实就是能胜过雄辩,“利”字尼玛当先,错了,是一马当先。。

妙棋是政府和困难国企收益,因为,银行没办法,贷款大户惹不起,困难了,权力就会翻转。还有一点就是能令大型优绩企业降低利息费用,降低产品成本,利于出口。但点子牛认为,这部分优质企业贷款额度不会大,上市公司会到市场上“免费”发行增股募集资金。美苹果公司有贷款吗?没有。

关键看市场需求,从“钱荒”来看,市场缺资金的。因为,存贷75%突破了,一检查,着慌了,隔夜利率最大到了30%,这就是最大的证明。我们能超越75%吗,似乎很有难度了。从高利贷市场来看,也是如此,缺资金,不缺钱到三瞪眼,哪个正当生意人敢去碰高利贷?!为何出现过桥资金?许多企业没钱,只有转贷,搞过桥,高利贷,再续贷。

乌纱帽的力量,催生高利贷:为何四大银行出现钱荒?违规贷款,为的是高利润,利润高的提拔的快,起码能保住乌纱帽。当下各个银行的贷款额度都知道,贷款户的数量质量也心知肚明,贷款大多是老板“求”行长,而不是行长“追”老板。贷款放开了,利润低了,影响自己的乌纱帽,那是绝对不行的。神木百亿高利贷崩盘了,工商银行等数家银行也参与进去了,8亿!为啥?为赚钱,而不是为经济的健康发展!

腐败问题:行长年薪千万也管不住腐败,张恩照就是例子。利率放开,也会导致亲属低息贷款后,搞典当行、民营(私人)银行,一转手就是万利。房姐咋发的财?靠的就是职务之便,信用社嘛。当今是企业求银行,房姐借此机会入股发达了,但高利贷也玩了她。但有一点是明确的,信用社8月下来800万额度贷款指标,需求1000万,有缺口,该给谁呢?不是利率说了算,就是人情说了算,再就是行贿说了算。,腐败官员一己之私搞乱银行,因为,行贿就是为了低利息。

昏招,咋说呢?投机,利令智昏这个词用在投机上很合适!前两年,银行行长都说:“赚钱,赚的都不好意思了。”上市公司为何也乐呵呵的,委托贷款啊,玩投机啊,靠钱生钱,一本万利,结果呢?最近,许多中小企业生存困难了,上市公司的产品也遇到问题了,股市哀声一片。贷款利率放开了,中小企业就会得到低利率贷款?有一定的难度。

房贷问题:若房贷利息低于市场利率,那,许多人就会把房子抵押给银行,过多了,过度了,会出啥问题呢?金融危机、次贷危机,警惕之。

“诡异”之说:欧美日是不是老牌的资本主义?那当然了!当今的山姆对利率严格控制范围,金融危机更是如此,每当经济危机来了,存款利率一个劲的下调,带动贷款利率下调,都明白,存款贬值,大家多,消费多投资。今天的日本也是如此,存款利率是多少?0!为何如此呢?都是经验和教训换来的。中国经济面临低速,要走实体经济,应该是降低利率,放开利率,的确创造了当今市场经济的先河,是不是,重走美国金融市场路呢?不知道!

美国经济危机是咋搞金融的:降低利率!美国联邦储备委员会2012年9月份宣布新一轮资产购买计划,决定每月购买400亿美元抵押贷款支持证券,旨在拉低长期抵押贷款利率。政策出台后,抵押贷款利率水平应声下跌。目前,这一刺激政策的效果持续显现,15年期抵押贷款利率已低于5年期利率水平,这对房屋购买与再融资构成利好。我们呢?房贷利率不变,不放开!

欧债危机,2011年1月,欧盟开征银行税下调贷款利率,欧盟联合国际货币基金组织(IMF)出台了规模为850亿欧元的援助爱尔兰计划,援款利率为5.7%。方案出台后,爱尔兰各界多次批评贷款利率过高,将使该国更加不堪重负。欧盟当局对立即下调爱尔兰援助贷款利率!欧盟为何调低贷款利率呢?欧盟,我认为他们不是傻瓜,持续低利率利于经济发展。

几点建议:钱文化要不得,许多东西,金钱买不来!

1、人是第一位,治国先治吏!毛泽东说:“如果干部不放下架子,不同工人打成一片,工人就往往不把工厂看成自己的,而看成是干部的。干部的老爷态度使工人不愿意自觉遵守劳动纪律,而破坏劳动纪律的往往首先是那些老爷们。”国有银行CEO年薪千万计,未必是为人民服务。巴菲特年薪仅仅10万美金,他说过,自己要对股东负责,不要高薪,死后还要裸捐。瞧一瞧,看一看,巴菲特,是不是比我们的干部更有共产主义精神?我们的行长拿着高薪还在贪腐,落马了多少呢?!

说到贪腐问题,专家普遍说,制度问题,制度惹的祸,我们的制度不完善,云云,理由多的数不过来。但临死前的贪官曾锦春坚决反对!臭名昭著的湖南省郴州市原市委副书记、市纪委书记曾锦春已于去年12月30日被执行死刑。他在狱中说:“制度已经很多了,关键是加强制度的认真落实和执行。”谁去落实?人!毛泽东、周总理对贪官就毫不姑息,该杀就杀。杀一儆百,就是保护国家、人民和干部。

2、银行是干啥的?服务的,利率越高成本越高,产品也越高,高、高、高,不利于发展更不利于出口!四大银行,工商、农业、建设和中国。设计者就是让各大银行各负其责,引领帮助每个行业的健康发展,但现在是一锅粥,竞争,服务好,还赚钱。服务好,已经被颠覆了,不如30年前银行服务好。最基本的服务都做不好,还能干好啥呢?只不过是在为VIP服务,说白了就是为钱当奴隶,罢了!该改,但改不了,因为,思想信仰已经变了!

3、如何制定最合理的金融经济政策呢?深入群众、深入企业,调查研究,掌握中国民情民意和经济结构状况的第一手真是资料,在真实的基础上往往最容易发现真理。习主席执政以来多次深入群众调研,习主席说:“是作秀还是联系群众,老百姓一眼就能看出来!”习主席比一些专家和地方官吏跑基层的次数都多。习主席指出中国要发展实业经济!

最后了,想起三个人来,一个是茅于轼,他四处讲学说,高利贷越高越好,参与的人越多越好。另一个是曾领导美国联邦储备委员会长达18年的格林斯潘,面对美国金融危机公开表示,他对自由市场的信心陷入“震惊的怀疑之中”。第三个美国哈佛大学教授迈克尔·桑德尔去年夏天来了一趟中国。他说,“对比德国等国的经济,中国是真正的市场经济。”“让有钱人大获全胜,进入一个彻底的‘钱的时代’!”“钱的时代”后面来了《小时代》,郭敬明也有豪言壮语:“谁都不是上帝,别道德绑架!”“你是没有办法靠一己之力改变这个社会的,但是你可以去学懂它的规则,然后去玩死他们。”这倒好,说着说着,四个人了,为何提洋人?洋人的话对中国部分人,有说服力。

放开贷款利率上下限,谁的主意?洋人和中国专家的建议。洋人不干的事让中国人干,中国这帮专家是咋想的呢?很可能是,屁股一拍,计上心来。错了,是脑袋一拍,计上心来。贷款利率不设上限,就能降低利率?这逻辑上似乎很难讲得通。专家此建议,是不是逼门造车的结果呢?不能排除。哎呀,我咋又错了,不是“逼门”而是“闭门”。点子牛,酒后思维有点混乱可以理解,眼睛咋也不好使了呢?该戒酒了,必须的。(写完即发,未整理。)

放开贷款利率上下限,好不好?让时间来证明吧!时间的确也能检验真理。

点子牛的观点有些片面,姑妄言之姑妄听之;错误之处恳请赐教,写这些皆因爱国。


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银行放开贷款利率

无非想与高利贷抢点生意而已

央行全面放开金融机构贷款利率管制,这意味着,今后企业和个人在寻求商业银行的信贷支持时,其贷款利率可以与银行讨价还价。从各个行业企业来看,鉴于大中型企业已经有一定的资本积累,即便放开贷款利率管制,其所受到的负面影响也相对小一些。事实上,大型企业可以通过"货比三家",获得更优质的金融服务。而对一些中小民营企业而言,受资信以及企业综合实力的影响,其获得贷款的难度和成本,以及面临的金融风险都可能会增加。而贷款难度的增加,极有可能影响到其正常的生产经营。长期来看,部分实力薄弱的中小企业很有可能因资金问题而被淘汰出局,但耐人寻味的是,央行在放开金融贷款利率管制的同时,对个人住房贷款利率浮动区间则不作调整,仍保持原区间不变,继续严格执行差别化的住房信贷政策。利与弊 真的需要时间来检验的 。


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