[原创]美国人的买房负担到底比中国低多少?

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认为中国的房价高得离谱,泡沫大得惊人的,通常引用这个例子:

美国人买房,通常可以买到相当于其家庭年收入5-6倍的房屋。但是中国房地产市场上,低于家庭年收入15倍的房子基本没有。

所以中国房地产市场溢价高达两倍,房价跌到现在的35%~40%才算合理。

这个数据基本对。但是这种解释,就误导大了。

在美国,如果不是特别受到上层青睐,年工资涨幅只有平均2%。那么,你今年买一相当于家庭年收入六倍的房子,10%首付,30年贷款,10年后还有原房价72%的房贷没还,但工资提升22%,此时欠的房贷相当于收入的4倍。15年后还有原房价60%的房贷没还,但工资提到原来的升135%,此时欠的房贷相当于收入的2.66倍。假设如期30年还完贷款,总还款额是房价的174%,或者买房那年工资额的10.45倍,总工资额是买房那年工资额的40.57倍,负担指数25.8%。

在中国,即便不是特别受到上层青睐,年工资涨幅也有5%。那么,你今年买一相当于家庭年收入16倍的房子,10%首付,30年贷款,10年后还有原房价72%的房贷没还,但工资提升63%,此时欠的房贷相当于收入的7.07倍。15年后还有原房价60%的房贷没还,但工资提到原来的208%,此时欠的房贷相当于收入的4.62倍。假设30年还完贷款,总还款额是房价的174%,或者买房那年工资额的27.84倍,总工资额是买房那年工资额的66.4倍,负担指数41.9%。

虽然,这样算起来,中国的30年周期房贷还款负担指数仍旧比美国高62.4%,但绝不是16/6=267%,高出167%那么玄乎。

另外,美国绝大多数公司和学校没有年终奖,奖金,节假日奖金这些说法。加上奖金,中国人的实际年收入一般不是月工资乘以12,而是乘以14或者更多。如果以14论,那么上面的计算就变成:

在中国,即便不是特别受到上层青睐,年工资涨幅也有5%。那么,你今年买一相当于家庭年收入16倍的房子,10%首付,30年贷款,10年后还有原房价72%的房贷没还,但工资提升63%,此时欠的房贷相当于收入的7.07倍。15年后还有原房价60%的房贷没还,但工资提到原来的208%,此时欠的房贷相当于收入的4.62倍。假设30年还完贷款,总还款额是房价的174%,或者买房那年工资额的27.84倍,总工资额加上奖金是买房那年工资额的77.5倍,负担指数35.6%。

这个数据,就比较符合中美的国家现实。美国房地产需求已经比较均衡,25%的30年房产负担率基本符合市场规律。

中国因为城镇化仍旧在进行时中,地产定价倾向于收入接近和高于同龄平均收入人群。如果已买房者平均收入达到全社会平均收入的138%,那么他们的平均全寿命负担就和美国接近了。

当然,中国房地产价格随着买家人群平均收入趋向于社会平均收入,相对社会平均收入的价格乘数必然从现在的16~20倍逐渐下降。但是只要中国经济保持适当的增速比如说6-7%,房价对平均年工资的倍率就不会从16跌到6,而只可能趋向10,假设25%的全还贷期间负担指数。

如果你不是特别不运气的话,假设你年工资涨幅能到7%,尽管仍小于GDP涨幅,每年能拿相当三个月工资的奖金,

那么计算如下:

你今年买一相当于家庭年收入20倍的房子,10%首付,30年贷款,10年后还有原房价72%的房贷没还,但工资提升96.7%,此时欠的房贷相当于收入的7.32倍。15年后还有原房价60%的房贷没还,但工资提到原来的276%,此时欠的房贷相当于收入的4.35倍。假设30年还完贷款,总还款额是房价的174%,或者买房那年工资额的34.8倍,总工资额是买房那年工资额的94.5倍,加上25%的奖金,总额是买房那年工资额的118倍。30年还款期总负担指数是29.5%。

同时,美国人买房每年还要交相当于房价1.5%的地产税和保险,其总支出实际是房价的219%,或者买房那年工资额的13.14倍,总工资额是买房那年工资额的40.57倍,负担指数32.4%。

这个已经和多数中国现行“房奴”持平了,甚至还高一些。

这就是为什么中国人敢买,还贷得出,还得完20倍工资的房贷的原因,而美国人基本6倍封顶,就贷不到款的真实原因。


因为从长远负担和支付能力上,中国房奴的负担并不比美国房奴高多少。中国房地产市场的泡沫并非那么惊人可怕。

本文内容为我个人原创作品,申请原创加分

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热门评论

......
36楼 狼浪
你没算利息没算。

楼主计算中还没考虑房产税。


41楼 laogu-01
有必要算吗?楼主不过就是房地产大鳄们的托。假设套假设足以把EQ不够的人全部都带进沟里。
47楼 狼浪
这个楼主未必是托,他可能仅仅是出于要证明 美国楼价并不是看起来那样便宜。

当然中国楼价确实太贵了,温州炒房团等的疯狂估计就是这次政府坐视钱荒的深层原因。


48楼 laogu-01
现在中国的楼市是资本集团和政府博弈呢,想买房的等着吧,总有一天资本集团会顶不住的。
50楼 狼浪
政府不下决心控制房价****



本文内容于 2013/7/24 18:24:23 被小编a34编辑

同意你的观点,市场经济嘛,这也是政府自己给自己下的套。

我猜想政府也很矛盾,一方面房价问题已经是社会问题,不能不管;另一方面利益相关,又不希望出现大的落差。结果是不作为不行,有作为也不行。

只是当前从习总的观念看,下决心要做点事的的倾向大些。平衡好了,或许会出手也不一定。

11楼kjkjkj

其实,租房经济得多,完全解放房奴,特别是房产税出来后更是这样,而且可以就近上班。但中国人还没有长租的观念,心里不踏实,为了踏实,宁愿给开发商和银行打一辈子工。

44楼赤旗

没仔细看你算得合理不合理。但你关于美国的一些基础数据有问题

1.美国收入一定要分税前和税后。

这点和中国不同,一个美国人说他月薪4千,那他拿到手能有2千多久不错了

2.美国医疗和教育费用挺贵的,尤其是前者,极其昂贵。

一旦失业,看个感冒都看不起(仅仅是看,不包括药什么的,美国药医是严格分开的)。因此,多数美国年青人并不敢早早的就贷款买房。

3。美国住房的保有成本比较高。

除了大家知道的房产税外,房屋的维修环境的保持都需要一定的成本。美国木结构房多,本来木房子就经常要维修,而很多低价房子的木板并不是全实木板,维护费用就更高。另外,大家看到美国房子周围绿化环境都很好,确不知道这是强制的,不不搞这么好政府会派人来搞,然后你就等着收寄来的账单吧,而这个账单比你自己请人要贵得多(自己请大都请偷渡的黑工)

4.最后美国可不存在父母帮子女买房,或者子女给父母养老一说,各过各的。

基本上,除了那些名牌大学的毕业生或者靠爹一组,35岁前的美国人,如果对其搞资产调查,问一个人为一个方面,得到的基本是"nothing"


5毛们昧着良心为中国房价说好话,以后是要遭天谴的,不报到你自己头上也会报到你子孙头上的,


中国房价的问题我想中国老百姓都看的清,不需要你来绕来绕去的算,把人都转晕了,


啥中国年工资涨5%, 哪来的?统计局?

统计局的数据可信吗?

年均工资增加5%的数据哪里来的?还有买房的时候能找到年收入15倍的房子吗?按一套二居80平计算,在二线城市也要6000一平,如果是三口人住着还行,要是上有老下有小呢?50万,年收入5万,看着是10倍,可是中国的医疗水平是什么样,物价水平是什么?桑塔纳在美国卖6000美元的时候,中国要多少钱?美国的社会保险体系是什么,中国的是什么样?中国基本上是没钱就要完蛋,什么救济全扯蛋。还有出身农村的那么多大学生,表明看挣多少工资,平均到家庭人均收入也不低,但是你不要忘了,农村的医疗保险才普及了几年,基本是至少三分之一工资要花给老人的。然后再买房,做梦去吧。楼主,你真是站着说话不腰疼,脸残

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