团伙网上购买银行卡主信息 猜密码盗走用户百万

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导读: [img]http://img0.itiexue.net/1451/14515068.jpg[/img] 承办人张志瑞详解犯罪嫌疑人作案流程。   银行卡没丢,密码也未泄露,怎么几十上百万的存款却像水一样地人间蒸发?近日,重庆市渝中区检察院的检察官披露了这起新型信用卡犯罪案。   检察官称,这是一个通过网络招募、成员多数互不相识的犯罪团伙,他们分工明确,在获得银行卡号后,通过猜的方式获取密码,然后再用手机空中充值方式转账,最终把赃款洗到指定账户。目前,该院已对其中2名被告人
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团伙网上购买银行卡主信息 猜密码盗走用户百万

承办人张志瑞详解犯罪嫌疑人作案流程。


银行卡没丢,密码也未泄露,怎么几十上百万的存款却像水一样地人间蒸发?近日,重庆市渝中区检察院的检察官披露了这起新型信用卡犯罪案。


检察官称,这是一个通过网络招募、成员多数互不相识的犯罪团伙,他们分工明确,在获得银行卡号后,通过猜的方式获取密码,然后再用手机空中充值方式转账,最终把赃款洗到指定账户。目前,该院已对其中2名被告人辛续海、薛永斌以涉嫌信用卡诈骗罪向法院提起公诉。


两天之内,三名女士突然损失88万


承办该案的检察官张志瑞介绍,刘女士在几年前办了一张某银行的VIP钻石卡,开户以来一直正常使用。但在2011年4月18日,银行工作人员看到该账户不断往外流出资金,遂在当天下午2时许电话通知刘女士,说她的账户有异动。刘女士马上到银行了解情况。


银行工作人员调出她的账户在两天内的交易记录。记录显示,她的账户两天内支出51笔,总额63万余元。对应的账户是一个手机运营商的空中充值手机账户,资金是通过电话银行代理缴费的形式支出。


无独有偶,王女士在2011年4月17日晚上10时许,接到了银行发来的手机短信,称她银行卡内的现金被空中充值话费消费。当天晚上在20分钟时间内,共6次被空中充值13万元。


朱女士也在4月17日下午5时12分,接到同样的银行短信,称她消费12万多元用于空中充值,消费金额最大的时段是5时31分和5时32分,分别充值缴费1万元和2万元。


幕后黑手,一农民暴富买宝马住大酒店


重庆警方在两天时间接到3起同类案件的报警,涉案总金额88万多元。而3起案件作案手法一样,资金流向都是空中充值手机账户。警方同时发现,有同一个手机号码曾经通过电话银行方式,对上述3个受害者的3张银行卡的资金余额进行过查询。然后,这3张银行卡的资金都被空中充值。


随后,重庆警方通过技术手段锁定幕后黑手的一些犯罪痕迹,发现查询银行卡余额的手机所在地为河北省秦皇岛市。2011年5月初,警方赶到秦皇岛,将幕后黑手辛续海抓获。


据查,辛续海是吉林省和龙市龙城镇农民,时年31岁,被抓获时无正当职业。辛续海的主要活动地点在河北秦皇岛市,长期租住在秦皇岛旅游区的一个国际假日酒店,并用赃款买了一辆宝马X6,还在当地交了一个女友。


七名成员,分工明确空中充值形成黑链条


辛续海归案后,不但暴露了整个犯罪团伙,警方还挖出了非法空中充值的黑色产业链。该团伙不仅把重庆受害者的钱充值到手机上,还把上海受害者的钱进行充值。有证据证实,上海受害者中损失最多的一位,金额高达200多万元。


据查,该团伙共7人,只有2名负责空中充值的人相互认识,其余的全是网上招募的,相互并不认识,平时靠QQ联系,甚至连对方是男是女都不知道。因分别涉及到重庆和另一直辖市的受害者,两地司法机关分案处理,各自办理与当地受害者相关的案件。重庆公检法办理的是包括辛续海在内的3名涉案人员,渝中区检察院目前已将2名被告人向法院提起公诉,另1人正在办理中。


张志瑞称,该团伙成员虽是网络招募,但分工明确。从获取身份证号码、银行卡号、猜银行卡的傻瓜密码、通过电话银行将受害者账户的资金进行空中充值、将充值的巨额资金零售给手机用户,这中间有诸多环节,团伙成员各自干着各自负责的环节。辛续海所负责的,就是实施电话银行转款进行空中充值、在淘宝网上挂卖空中充值卡,然后通过冒名支付宝转移赃款提现。


据辛续海交代,2010年底,他在一次网上聊天时,一个网名叫“逆时针”的上家朱某与他聊天,并称已掌握一些银行卡的卡号及密码,可用这些卡上的钱通过电话银行为某些特定地区的手机客户充值,然后在淘宝网上通过支付宝收钱一起分。辛续海加盟后,就在网上发布了“为重庆或福建手机号九折充值”的广告。


辛续海是一个空中充值非法总代理,一些不明真相的空中充值代理商纷纷向他购买。充值后,代理商通过支付宝把钱汇到辛续海指定的支付宝账户,辛续海再把支付宝账户里的钱划到指定银行账户。最后,辛续海通过提现或再划到其他银行账户上,达到对赃款洗钱的目的。辛续海交代,他通过这种方式对外充值大约有三四百万元,自己得了30万元以上。


2011年4月,朱某被某市警方抓获。朱某交代,他最初只在某市做过几万元空中充值,后来就没做了,而是让别人去帮他做,因为他认为只要自己不亲自做,什么都交给其他人做,他就不会被抓。此外,他作案时有银行人员参与,他负责提供身份证号码给银行人员,银行人员则把用这些身份证号码开户的银行卡卡号给他,他随后再给其报酬。


身份证,网上交易成产业一张可卖数百元


检察官张志瑞称,这个犯罪团伙的身份证来源之一是通过网络购买,网上交易身份证已成为一个黑色产业。


据了解,在网上很容易搜索到出售身份证的人,这些人自称身份证都是花钱收购来的,真实有效,多数是第二代身份证,一张要卖数百元,如果多买,价格可便宜一些。


张志瑞表示,媒体曾报道过清洁工、环卫工捡到大量身份证的事。如果不是被交到相关部门,这些身份证就可能被不法人员通过网络买卖。而购买身份证的人也别有用心,比如该案中,买来的身份证用来申请支付宝,以及查询该身份证对应的银行卡号,还有的买来到各个银行办理信用卡刷卡透支消费等。所以,网络身份证交易已成为黑色产业。


检察官:建议用四种方法堵漏洞


检察官分析称,此案的犯罪人作案手段为:搜集购买身份证号→提供号码给银行内鬼→猜傻瓜密码→非法代理商空中洗钱。同时,这起案件暴露出银行和客户都存在一定漏洞,他为此拟定了书面检察建议,即将发给有关银行。张志瑞建议——


首先是设置三方验证码。在转款上,犯罪分子只通过电话银行,利用银行卡号和密码,就实现了转款。相对于网络转款来说,还缺少了一个随机的动态密码,安全性比网络转款要低。所以银行在电话银行转款时,应设置更高的密级,比如也设置一个随机动态密码,组成一个卡号、卡的密码、动态密码三方验证码。


其次是对转款金额次数设限。比如每天转款次数不超过5次,每次金额不超过5000元。这样,储户即便损失了,也不伤筋动骨。


第三是账户异动及时告知客户。客户在开户时,银行就要尽到告知修改初始密码的义务,让客户提高密码的密级。对客户首次使用电话银行时,一定要尽到提醒义务。


第四是不能设置傻瓜密码。客户在开通电话银行和网络银行时,一定要充分了解其功能。千万不能设置傻瓜密码,银行卡也不能和身份证放在一起。(沈义 陈天祚)


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