银行卡没丢 密码没泄露 为何88万存款没了?

银行卡在手,密码也从未泄露,几十上百万元的存款却像流水一样不停地消失。这究竟是怎么回事呢?


昨天,渝中区检察院向重庆晚报记者独家揭秘这起新型信用卡犯罪案。这是一个通过网络招募的、成员多数互不相识的犯罪团伙,他们分工明确,在获得银行卡号后,通过猜的方式获取密码,然后再用手机空中充值方式转账,最终把赃款洗到指定账户。目前,渝中区检方已对其中2名嫌犯以涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。


两天出现三起同类案件


三个卡主人损失88万元


承办检察官张志瑞介绍,刘女士在几年前办了一张某银行的VIP钻石卡,开户以来一直正常使用。但在2011年4月18日,银行工作人员看到该账户不断往外流出资金,遂在当天下午2时许电话通知刘女士,说她的账户有异动。刘女士马上到银行了解情况。


据刘女士称,银行工作人员调出她的账户在两天内的交易记录。记录显示,她的账户两天内支出51笔,总额63万余元。对应的账户是一个手机运营商的空中充值手机账户,资金是通过电话银行代理缴费的形式支出。


无独有偶,王女士在2011年4月17日晚上10时许,接到了银行发来的手机短信,称她银行卡内的现金被空中充值话费消费。当天晚上在20分钟时间内,共6次被空中充值13万元。


朱女士也在4月17日下午5时12分,接到同样的银行短信,称她消费12万多元用于空中充值,消费金额最大的时段是5时31分和5时32分,分别充值缴费1万元和2万元。


幕后黑手是一无业农民


用赃款买宝马租住酒店


张志瑞称,重庆警方在两天时间接到3起同类案件的报警,涉案总金额88万多元。而3起案件作案手法一样,资金流向都是空中充值手机账户。警方同时发现,有同一个手机号码曾经通过电话银行方式,对上述3个受害者的3张银行卡的资金余额进行过查询。然后,这3张银行卡的资金都被空中充值。


随后,我市网警和经侦联手,通过技术手段锁定幕后黑手的一些犯罪痕迹。警方发现,查询银行卡余额的手机所在地为河北省秦皇岛市。2011年5月上旬,警方奔赴秦皇岛市,将幕后黑手辛某抓获。


张志瑞称,辛某是吉林省和龙市龙城镇农民,今年32岁,被抓获时无正当职业。辛某的主要活动地点在河北秦皇岛市,长期租住在秦皇岛旅游区的一个国际假日酒店,并用赃款买了一辆宝马X6,还在当地交了一个女友。归案前,辛某算得上风光无限。


七名团伙成员分工明确


非法空中充值形成链条


张志瑞称,辛某归案后,不但暴露了整个犯罪团伙,还挖出了非法空中充值的黑色产业链。该团伙不仅把重庆受害者的钱充值到手机上,还把上海受害者的钱进行充值。目前有证据证实,上海受害者中损失最多的一位,金额高达200多万元。


该团伙共7人,只有2名负责空中充值的人相互认识,其余的全是网上招募,相互并不认识,平时靠QQ联系,甚至连对方是男是女都不知道。因分别涉及到上海和重庆的受害者,两地司法机关分案处理,各自办理与当地受害者相关的案件。重庆公检法办理的是包括辛某在内的3名涉案人员,目前已公诉2名嫌犯。


张志瑞称,该团伙成员虽是网络招募,但分工明确。从获取身份证号码、银行卡号、获取银行卡密码、通过电话银行将受害者账户的资金进行空中充值、将充值的巨额资金零售给手机用户,这中间有诸多环节,团伙成员各自干着各自负责的环节。辛某所负责的,就是实施电话银行转款进行空中充值、在淘宝网上挂卖空中充值卡,然后通过冒名支付宝转移赃款提现。


据辛某交代,2010年底,他在一次网上聊天时,一个网名叫“逆时针”的上家朱某与他聊天,并称已掌握一些银行卡的卡号及密码,可用这些卡上的钱通过电话银行为某些特定地区的手机客户充值,然后在淘宝网上通过支付宝收钱一起分。辛某欣然加盟,并在淘宝网上发布“为重庆或福建手机号九折充值”的广告。


张志瑞称,辛某就是一个空中充值非法总代理。一些不明真相的空中充值代理商纷纷向他购买。充值后,代理商通过支付宝把钱汇到辛某指定的支付宝账户,辛某再把支付宝账户里的钱划到指定银行账户。最后,辛某通过提现或再划到其他银行账户上,达到对赃款洗钱的目的。辛某交代,他通过这种方式对外充值大约有三四百万元,自己得了30万元以上。


张志瑞称,2011年4月,朱某被上海警方抓获。朱某交代,他最初只在上海做过几万元空中充值,后来就没做了,而是让别人去帮他做,因为他认为只要自己不亲自做,什么都交给其他人做,他就不会被抓。此外,他作案时有银行内鬼参与,他负责提供身份证号码给内鬼,内鬼则把用这些身份证号码开户的银行卡卡号给他,他随后再给内鬼报酬。


记者调查到了什么?


身份证交易成产业


网上卖380元一张


检察官张志瑞称,这个犯罪团伙的身份证来源之一是通过网络购买,网上交易身份证已成为一个黑色产业。


昨日,重庆晚报记者在百度输入关键词“购买身份证”,弹出相关搜索结果高达9780000条。重庆晚报记者随机点入,与一个自称能出售身份证的QQ联系上了。对方QQ昵称为“身份证&银行卡”,个性签名写着“各地身份证均有,诚信出售”。重庆晚报记者加他为好友,通过QQ聊天交谈得知,对方是贵州人,称有大量真实的二代身份证出售,这些身份证的信息都能在全国联网查到,一张卖价380元。


对方还发来一个链接,点击进入后是一个QQ空间,里面有大量身份证照片,分布在7个相册里,每个相册针对不同年龄段和性别都做了区分,几乎包含了上世纪60年代到90年代各个年龄段,这些身份证按照6到8个左右拍成一张照片。重庆晚报记者统计,该空间的照片数量有67张,意味着整个相册有超过640张身份证信息。这些照片清晰显示了身份证姓名、头像、住址、出身年月及民族,仅对身份证号码做了模糊处理。


当重庆晚报记者问及如何交易时,对方表示可用支付宝的担保收款功能,“这样双方都没有风险”。当重庆晚报记者提出380元一个有点贵时,对方称“自己手上的二代身份证也是从别处收购过来,绝对真实有效,价格最多便宜到350元,再少就不谈了”。


重庆晚报记者表示“希望大批量购买时”,对方称购买20张以上就180元一张,50张以上就120元一张。再多的话,最低能够达到100元一张。至于交货方式,对方称发快递,不能当面交易。当重庆晚报记者问及用快递发货会不会有事时,对方称不会。


张志瑞表示,不少媒体都曾报道过清洁工、环卫工捡到大量身份证的事。如果不是被交到相关部门,这些身份证就可能被不法之徒通过网络买卖。而购买身份证的人也别有用心,比如本案中,买来的身份证用来申请支付宝,以及查询该身份证对应的银行卡号,还有的买来到各个银行办理信用卡刷卡透支消费等等。所以,网络身份证交易已成为黑色产业。


检察官有什么建议?


四个手段堵住漏洞


三方验证位列之首


检察官张志瑞称,这起案件暴露出银行和客户都存在一定漏洞,他为此拟定了书面检察建议,即将发给银行。


1、设置三方验证码。在转款上,犯罪分子只通过电话银行,利用银行卡号和密码,就实现了转款。相对于网络转款来说,还缺少了一个随机的动态密码,安全性比网络转款要低。所以银行在电话银行转款时,应设置更高的密级,比如也设置一个随机动态密码,组成一个卡号、卡的密码、动态密码三方验证码。


2、对转款金额次数设限。比如每天转款次数不超过5次,每次金额不超过5000元。这样,储户即便损失了,也不伤筋动骨。


3、账户异动及时告知客户。客户在开户时,银行就要尽到告知修改初始密码的义务,让客户提高密码的密级。对客户首次使用电话银行时,一定要尽到提醒义务。


4、不能设置傻瓜密码。客户在开通电话银行和网络银行时,一定要充分了解其功能。千万不能设置傻瓜密码,银行卡也不能和身份证放在一起。



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