[原创]《教你榨干保险公司最后一滴血》读后感[第一军团]

菩提少祖 收藏 4 12354
导读: 这篇在各个论坛间频繁转发的文章早就拜读过,一直想说点什么,可俺意志不算坚强,加之“事不关己高高挂起”的消极思想作祟,动笔的念头转瞬间灰飞烟灭,很快丢在一旁就懒得搭理了。近日有幸在这里又见此神作,不禁莞尔,寻思这就是缘分啊,该絮叨两句了,可不能因为文章里某些以偏概全的馊点子害了善良的群众们!这是必须的。 还有,就是“榨干、最后一滴血”这几个字让俺瞧着特别刺眼——保险公司啥时由“为国家建设、社会发展以及人民生命财产保驾护航的保护神”变成“人人喊打的过街老鼠”了,保险公司有这么招人讨厌吗?!


这篇在各个论坛间频繁转发的文章早就拜读过,一直想说点什么,可俺意志不算坚强,加之“事不关己高高挂起”的消极思想作祟,动笔的念头转瞬间灰飞烟灭,很快丢在一旁就懒得搭理了。近日有幸在这里又见此神作,不禁莞尔,寻思这就是缘分啊,该絮叨两句了,可不能因为文章里某些以偏概全的馊点子害了善良的群众们!这是必须的。

还有,就是“榨干、最后一滴血”这几个字让俺瞧着特别刺眼——保险公司啥时由“为国家建设、社会发展以及人民生命财产保驾护航的保护神”变成“人人喊打的过街老鼠”了,保险公司有这么招人讨厌吗?!俺心里很不理解,于是有了一吐为快的说话冲动。有了情绪,自然就有了下笔的动力,俺估计那些作家洋洋洒洒的文字全是受了精神刺激而被逼出来的。


首先,俺坦白交代:俺从事的就是财产保险行业,从建行跳槽到保险公司已整整8年,做的一直是半管理、半营销的银行保险岗位,如果保险公司也有所谓的级别的话,俺属于“中层干部”,经济方面应该是不算有钱也不差钱的“小康水平”,过日子还成的那种类型,这与咱们这些途安车主的身份是契合的。实话说,目前保险从业人员的经济收入还行,但社会地位普遍不高,这与前些年某些“只顾拼命拿提成,压根不管售后服务”的寿险从业人员有着莫大的关系!可能会有人说俺不够意思,都是搞保险的,为啥要泼同行的脏水?原因有二:

1、某些动机不纯的保险业务员想方设法让别人买期限长且金额较大的长期寿险,又不跟人家讲清楚到底有哪些权益、哪些收益,连哄带骗先投保交钱进来,即可拿到一笔不菲的业务提成。等客户回过神来,想明白这款产品可能并不适合自己想退保的时候,对不起,要加扣为数不小的一部分现金……想想就心疼!怎么办?——要么继续憋屈难受,要么忍痛割肉。

加之保险从业人员的流动性相当的大,说不定哪天就换公司或是转行了,哪儿找人问责去?至于售后服务嘛,不得而知也可想而知。(注:俺说的是本地区若干年前的实情,现在湖南的保险市场已经逐步走向规范,行业风气好了许多,没以前那么乱了。)

2、财产保险的投保期限全是短期的,最长的才一年,最看重的就是下一年度的续保业务,都已纳入“年度绩效考核指标”里,不加强服务的话,客户可以马上换公司。保险业务员们如果做人不实诚点,饭碗都会没有,谁会去“坑蒙拐骗”啊?

这么说吧,哪行哪业都会有看不见摸不着的潜规则,保险行业也一样,但总体来讲还算清白,毕竟现在有《保险法》摆在那儿,保监会的监察力度也日益强大,谁也不敢去触碰这个雷池的。


因为俺的职业原因,对于保险行业的水深水浅摸得基本透彻,马马虎虎称得上是“业内人士”,所以对于这篇《教你榨干保险公司最后一滴血》文章里的内容——有部分赞成,有部分不置可否,也有部分持鄙视态度。

值得注意的是:其中的一些内容,带有骗保的严重嫌疑,有一定实战经验的作者长篇累牍地教唆车主隐瞒实情和编造谎言来获取保险公司的赔款。具体起来,能行得通吗?实话说:如果谎言天衣无缝且走狗屎运的话,可以。但是,需要提醒的是:千万别低估了保险公司的查勘能力和取证能力,不计后果的车主如果照此“妙计”操作,一旦被查出来属于骗保行为,车主不但不能获得赔款,还要承担相应的法律责任,如果金额较大,还将构成诈骗罪。

譬如, “在车主没有购买‘玻璃单独破碎险’的情况下,说意外坏损的玻璃是车内乘客的脑袋撞坏的”,这一说辞就非常可笑——难道能把前档玻璃撞坏的乘客不会根据‘车上人员险’的条款,去找保险公司索赔医疗费吗?难道保险公司的理赔人员不要求与这位“神人”见个面、照个相来个现场查勘吗?

再说了,保费的大头在“车辆损失险”,加买一个“玻璃单独破碎险”是小头,真的不算贵,价值20万的国产车也就300元左右的保费(折后价,湖南最低的基准折扣是八折,电话销售的还要便宜15%左右),保障内容涵括了前档、后档、侧档以及天窗,以上任何一处的玻璃坏损哪怕是被路边的小石子砸了一个小点,客户都可以无条件换装原厂玻璃!性价比挺高的了,何苦要挖空心思来杜撰个“少林铁头功”呢?真没必要!——咱开车的人应该不差这个钱,要厚道、要有品。


那么,在与保险公司打交道时,车主是否需要掌握一定的技巧和原则呢?答案是肯定的。俺不是专家,俺只是一名保险从业人员和普通的车主,将自己的一点心得说出来与大家分享,希望对朋友们有所帮助。再谦虚一句,因为俺的保险从业经历有限,文字表达能力也有限,所以这些个人观点仅代表俺个人,不一定全面,说到哪儿是哪儿,您瞧着有用就行!


1、按时做好车辆年检和驾驶证的年审。

这个真的很重要!这两个重要的资料如果有问题的话,保险公司可以在发生事故时正大光明地予以拒赔,如按照《教你榨干保险公司最后一滴血》里的方法去偷梁换柱、张冠李戴,被保险公司发现了,一样会拒赔的。为了站着把理赔的钱拿到手,还是别动歪脑筋了,理直气壮比啥都强!再者说,交警也有可能在你意想不到的时候站在车旁敬礼,要求你出示证件的......对不对?


2、及时续保。

“事故”这种烦心事有时候真说不准,可能一年平安无事,也有可能随时出现。有保险还好,可万一就发生在脱保的这些日子,咋办?有的车主可能忙得忘记了,也有的车主则是“能拖一天算一天,大不了自己花钱修车”的想法。不管您是怎样的一种情况,俺还是呼吁大家及时投保、及时获取保障,别心存侥幸或是过分相信自己的车技,风险无时不在、无处不在,有的时候您可以保证自己不去碰别人,但能保证别人(自行车、电动车、摩托车等,后面有真实案例)不会在意外的时间、意外的地点、意外的天气时意外地与您亲密接触吗?


3、以人为本,小心驾驶。

俺经常可以看到五花八门的事故状况和理赔案例,得出的结论就是:撞啥都可以,就是别撞行人、自行车、电动车以及摩托车,这是血的教训!一句话:撞坏东西好商量,撞了人就会小事变大事——理赔手续麻烦、耗费时间长,肇事车主还铁定要自己出钱补偿“受害者”。

俺公司有一个经典实例,至今想起来还令人啼笑皆非:

俺公司承保的一台车,正常行驶在城乡结合部地带,忽然发现前方一台摩托车从对面马路歪歪斜斜地横冲过来,速度还挺快,司机大骇,赶紧减速、停车……“蹦”的一声巨响,还是没躲过此铁骑莽汉,悲壮地被撞!

五十开外的这位红脸大叔以一个完美的空中转体720度的诡异姿态砰然落地,英勇地跌倒!当然,结局并不完美:全身多处软组织挫伤及大腿骨折。

很快,交警来了,仔细一查,该好汉可谓是“劣迹斑斑”:醉酒驾车、无照驾车、车无牌、无保险……大家知道事后处理结果吗?好汉负次责,俺公司负主责——总共赔了40000多块!冤得堪比窦娥的肇事司机自己也赔了8000块,还一直想不通,祥林嫂般地喃喃自语:自己明明是正常行驶,看到险情出现时都已经基本停下来,是眼看着摩托车撞上来的,为啥自己还要负责而且还是主要责任?天啊,这是为什么呢?

后来得知,交警方面的解释是:

1、该肇事汽车不是静止不动地停在路边“守株待兔”,驾驶员虽然踩了刹车制动几近停车而被摩托车撞,但仍属驾驶状态中。

2、你是汽车,他是摩托车。虽然话没完全讲透,可里面还有一层意思就是:你大,他小,大的得让小的。你有保险,他没有。(此处省略不满的气话约200字,脏话无。)

一句话总结:人为大,咱开车的让着点。


4、购回新车,先买保险、再上临时牌照。

新车买回后,车主一定得先买好相应的保险,再凭身份证、购车发票、车辆合格证和保险单等原件去车管所办理临时牌照,然后就可以放心地开车了。不然的话,有保险但没有临时牌照的新车事故,保险公司是可以拒赔的。


5、爱车有方,多一事不如少一事。

爱惜车子是一个好习惯,但要在“按时保养”和“日常操作”中去爱惜,别太在外表上过分娇惯它了,毕竟汽车只是一个天天使用的机器。

有的人非常非常心疼车子,剐了一丁点的油漆就要索赔、前后左右有几处小蹭小剐就哭着喊着做整车油漆、保险杠撞了一条小缝明明可以修补却非要换掉整个保险杠……没错,您交了保费就该得到理赔的权益,可真有这个必要吗?一个指头大小的破损或是划痕,就得做“一个面(即1㎡)”的油漆,想想就心疼——如果大伙知道“补漆”是怎么一回事儿,就明白俺究竟是心疼保险公司赔的这点钱还是心疼车了。

前段时间,俺接小孩放学,规规矩矩停在路边的途安的左后轮眉凸起处,就被一位水平不高的司机给蹭了,还是公安局的警车。丫的还想溜,俺想都没想拦住他,黑着脸让他下车。知道自己这事儿做得不地道,他们两个人的态度还是蛮好的,赶紧下车道歉,俺也就没生气了,请他们让他的保险公司过来看一下。他说公安局有指定的汽车维修点,带俺过去修……(此处省去100字,有图有真相)本可以免费修,心疼车,干脆不去弄了,翻出以前开高尔车时用过的黑色补漆笔,自己抹抹就完事了——不靠近睁大眼睛仔细瞅,根本看不出!


[原创]《教你榨干保险公司最后一滴血》读后感[第一军团]


并且,根据车险理赔条款,车主在一年保险期内没有索赔(一次、两次也行,但理赔的金额不能太高),下一年投保时将获得最高20%的无赔款优待。如果索赔次数超过三次或理赔总金额超过一定数额,车主在下一年投保时,保费就会上涨,甚至被保险公司拒保。因此在决定是否索赔时,车主可自己权衡。

俺的个人建议是:如果只是一点可以忽略不计的剐擦,就别报案了,攒下来,保险到期的前一个月来个一次性的解决(怎么解决,请看第7条),节省理赔次数。但如果擦痕确实有碍观瞻或是撞击变形了的话,还是及时报案吧!


6、公事公办,不要私了。

如果发生了两车碰撞事故,车主们先甭急着争论是谁的责任、谁水平臭还敢上路献丑、谁的驾驶证是考来的还是买来的……,别着急上火,都有保险公司“在后面撑腰”呢,犯不着吵,请保持一个冷静的心态,各自向自己的保险公司报案,不要随意私了。

1)不少车主在与别人的车发生碰撞后,图省事,简短协商后就拿钱私了,很是爽快。可您知道吗?这笔私了的费用,是很难从保险公司获得赔偿的。因为没有事故现场,保险公司有权拒赔!

2)如果事故非常小,报了保险公司的案就别报警了,交警来了也会先让事故双方(双方保险公司和事故车主们)自行协商解决。这个时候,听自己保险公司查勘员的安排,该怎么修车就怎么修车,别去斗气。如相互斗气而协商不成,交警就得拖车、扣分、罚款了,如此一来小事都变成麻烦事了,何苦来呢?不值得。

3)如果事故较大或是有人受伤(不管是双方事故还是单方事故),只要牵涉到人员受伤,就一定得马上报案和报警!因为人伤的案子保险公司是必须根据交警出具的《责任认定书》来进行理赔的,万不可少。


7、“朝中”有人,好办事。

虽说在理赔时不能走歪门邪道,但如果在保险公司里有一个热心帮忙的熟人(当然,最好就是理赔人员帮您签单),确实可以解决一些实际问题。当然,这些都是正当的、不违法的、合理打擦边球的、方便快捷的问题。

例如,前面说了“如果只是一点可以忽略不计的剐擦,就别报案了,攒下来,保险到期的前一个月来个一次性的解决,节省理赔次数”。假设:一位车主自己不小心蹭了车左后部,一个月后又不慎擦了右后部,又一个月后剐了后保险杠(前提是每次事故都很小,仅是一点可以忍耐的小剐擦)……如果次次都报案,就有3次事故记录,经过免赔比例的计算之后,可能这三次的理赔金额加在一块也不到1000块钱,甚至更少一些。找保险公司的熟人,在保险到期前的一段时间内,则可通过一个案子来一次性搞定。至于具体怎么操作或是相似事故的类推,问您的熟人吧!他懂的。

违法的事情熟人不会去做,但一定会尽力维护你的最大权益!

讲到保险公司的理赔查勘人员,这里多说一句:请车主们尊重他们!他们全年轮流值班、24小时待命,风里来雨里去的确实很辛苦,不说您非得递烟说好话怎么的,但至少语气方面请礼貌些、和缓些,相互尊重对大家都好!



8、其他

1)交钱买车辆保险,其实就是为自己和爱车买一个安心,保持一个良好的心态最重要!可能有的车主想不通:心说我买一份寿险除了有人身保障之外,还有一定的投资收益。而购买车险呢,如果一年之内啥事儿没有的话,交的这几千块钱就全打了水漂,太不划算了!……

大家知道吗?财产险公司的车险基本上都是亏损的!即便是略有盈利的财险公司,也是靠公司其他险种的财产险的的盈利来补亏损。这么说吧,一台车子收了保费5000元(含车辆的商业险和交强险),那么保险公司所承担的责任大概是近50万元!保险就跟赌博一样:如果客户一年无事故或是事故金额很小,保险公司就赚了;如果发生一起严重的伤亡事故,那么保险公司不光是赔了,还得用若干台其他车辆的保费来添这个窟窿……当然,这只是一个简单的比方,但意思基本差不离。

一句话:如果车主 “亏”了,实际上车主赚到了!如果理赔上车主“赚”了,其实是……无论是车主还是车,或是对方受伤者。

与全年的安心相比,保费只是浮云。您说,是这个理儿吗?


2)关于寿险,我认为如果有闲钱的话,可以根据自己的经济实力为自己和家人购买一些,且不说收益到底有多少,起码有一个保障,并且比一年一年地转存银行定期要合算。

车险也是一样,买了车就必须买保险,至少是要买“交强险”,不然上不了路。至于购买一些什么险种,您自己看着办——钱袋充裕型的,买全险(车辆损失险、第三者责任险、车上人员险、不计责任免赔险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、指定4S店险等);理智实用型的,则可根据自己的行车经验、驾驶水平和用车环境等因素,选择性购买一些重要险种。当然,无论您属于哪种类型,“第三者责任险”(注:专赔别人的人、车、物的一个险种)建议一定要买,而且是怕少不怕多,很重要!



说了这么多关于保险的事儿,究竟怎样才最安全、最保险呢?

——握好手里的方向盘,就是最安全的保险!




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