“负利率”时代如何守护你的“奶酪”

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导读:小贴士: 负利率 所谓负利率,是指通货膨胀率高过银行存款利率。即物价指数(CPI)快速攀升,存款利率(常指一年期定期存款利率)小于同期CPI的上涨幅度,导致银行存款利率实际为负。 负利率时代,对咱是个什么概念?我先来算笔帐。现在专家预测今年我国将会出现3%左右的通胀率。那么按目前一年期定期存款利率2.25%来算,定存一年,若年末不加息,实际利率就是-0.75%。也就是说,现在如果你拿10万存一年定期,一年后相当于购买力只有9.925万,蒸发掉750块钱。按3%的年均通胀率来计算,这10万20年后,就只值

小贴士: 负利率

所谓负利率,是指通货膨胀率高过银行存款利率。即物价指数(CPI)快速攀升,存款利率(常指一年期定期存款利率)小于同期CPI的上涨幅度,导致银行存款利率实际为负。

负利率时代,对咱是个什么概念?我先来算笔帐。现在专家预测今年我国将会出现3%左右的通胀率。那么按目前一年期定期存款利率2.25%来算,定存一年,若年末不加息,实际利率就是-0.75%。也就是说,现在如果你拿10万存一年定期,一年后相当于购买力只有9.925万,蒸发掉750块钱。按3%的年均通胀率来计算,这10万20年后,就只值现在的5万块啊。血汗钱发毛,无情蒸发,这就是负利率的概念。

所以光埋头苦干死命挣那点工资是不够的。有效配置资产,让个人资产“与时俱进”增值保值,才能抵制“负利率”,守护好那点心酸的奶酪。

对于我这类低风险投资偏好者来说,我的经验是要抓住三点。一是投资产品实际收益要高于银行定期存款利率,二是要有灵活高效的操作空间,三是要有相对可靠的风险控制机制保障本金安全。

举几个例子吧。

投资分红险。分红险已经摆脱了多年前“只能对人身或财产进行保障保险”的传统保险功能。现在像平安保险、中国人寿等老牌分红险,购买简单、保障全面,每年还能带来不定额的红利收益,群众的认可度还是相对较高的。不过买时更多考虑的是保障,对收益要求不要太高,对保守者是不错的选择。

投资债券。现在我国常见的主要是国债和企业债券。国债由国家发行,安全性很高。凭证式国债主要通过银行柜台发行,有债券凭证。记账式国债通过证券公司进行买卖,债权通过股东账户记录。不过企业债券的借款主体是企业,存在企业到期不能按时还钱的风险。总的来说,债券的收益比银行利息高,安全性不差,是稳健投资者的重要选择,可安需求选择适合的种类。

但是类似于保险、债券低风险产品虽有收益可言,但流动性较差,提前支取就会面临利息的损失。

而即将发行的嘉实稳固收益债券基金就在解决了流动性不足的基础上运用“嘉实护本目标抬升机制”,逐年上调护本目标;运用“嘉实股票固定比例投资组合保险机制(CPPI策略)”,动态调整权益类资产比例以控制波动;运用“嘉实债券组合风险控制措施”,控制组合利率风险、信用风险及流动性风险,通过以上三重护本保障机制,力争组合稳定运作的一款创新型低风险投资产品。它以三年期定期存款利率+1.6%作为业绩比较基准。现在三年期定期储蓄存款的利率是3.33%,在利率不调整的前提下,嘉实稳固收益业绩比较基准就是4.93%。虽然也有“保本”的特点,却采取灵活的变现机制,每个交易日可按基金份额净值赎回,3-4天到账,赎回费率在0-0.8%,低于保本基金0-2%的费率水平,投资成本降低。该基金将由嘉实固定收益部总监刘熹领衔担纲,目前刘熹所管理的嘉实债券基金放长远来看,嘉实债券过去六年累计收益率为81.21%,远远跑赢同期CPI涨幅18.31%。

这只创新型低风险投资产品则可满足对抗“负利率”的需求,可作为长期的资产配置品。

面对当前负利率状态下的理财困局,我们该如何出手呢?有几个问题需要大家注意:

1.首先对自身的风险承受能力有一个清醒的认识,不抱不切实际的理财幻想。如果你是高风险承受者,不仅以战胜负利率为目标,那你还是要认真分析研究你所投资的产品,搞清它的风险水平和操作机制,有助于把握你的理财成绩。

2.投资入场的时机选择:以长周期判断市场大势,以中、短期的技术分析选择入场点,争取在起跑线上就胜过大多数人,尤其是现在这种恶劣的市场环境下,胜、败之间的过程控制差别很小。

3.投资理财不要刻意强求,“为交易而交易”等于偏向虎山行。 市场天天开盘,机会有的是,但并不都是对你有利的。人生在世几十年,天上掉馅饼的事儿,怎么可能天天有呢?呵呵,这个问题要想明白。


呵呵,一聊就多,抛砖引玉,各位见仁见智吧。

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