快看!美国金融改革计划细节提前曝光了!

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导读:华盛顿邮报消息,美国政府昨天晚上提出一系列详细的计划,政府将更广泛地对私人市场进行干涉,这些计划包括引导消费者合理消费住房贷款、对大型金融机构设定限制条款等。所有计划的唯一目的就是防止引发当前经济危机的过度冒险行为再次发生。 按照政府高级官员的说法,这一系列计划将彻底调整当前金融监管体制中不合时宜的部分。它们将会极大地提高美联储(Federal Reserve)对大公司和最重要市场的监管能力。同时,一个新的机构也被要求设立以保护抵押贷款、信用卡和其它金融产品的消费者。 奥巴马总统希望在今天正式发

华盛顿邮报消息,美国政府昨天晚上提出一系列详细的计划,政府将更广泛地对私人市场进行干涉,这些计划包括引导消费者合理消费住房贷款、对大型金融机构设定限制条款等。所有计划的唯一目的就是防止引发当前经济危机的过度冒险行为再次发生。


按照政府高级官员的说法,这一系列计划将彻底调整当前金融监管体制中不合时宜的部分。它们将会极大地提高美联储(Federal Reserve)对大公司和最重要市场的监管能力。同时,一个新的机构也被要求设立以保护抵押贷款、信用卡和其它金融产品的消费者。


奥巴马总统希望在今天正式发布该计划。政府还将发布一份长达85页的白皮书,阐述该计划的具体内容,并对引发当前金融危机的因素进行深刻地分析。


计划中许多特定的部分需要法律的支持。奥巴马政府今天宣布的这个计划会给原本在国会就改革最终方案所进行的激烈讨论火浇上油。金融危机让所有人都认识到必须要做出一些改变,但是怎么改变还远没有达成一致。


提案中建议设立的个人消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Agency)将会得到充分授权,对金融机构和购买抵押贷款、信用卡、活期存款账户和其它金融产品的消费者之间的关系进行监管。这个机构将会设定标准、规范政策,并惩罚违规企业。其它政府机构,尤其是美联储,将会把自己的部分相关权力移交给该机构。


奥巴马政府强调一个主要内容为让贷款人给客户提供一份“清清楚楚”贷款的协议,包括简单的条款和精简的价格计算方式,比如提供30年期的固定利率贷款。个人消费者金融保护局将会严格审查那些带有复杂条款的贷款,甚至会要求客户在除申请“干净贷款 ”之外的贷款时以书面的方式记录下自己的选择。该机构将有权彻底修整一团乱麻般的联邦法规,这些法规被许多金融专家认为是过时的、有所缺陷、没有得到彻底执行。一个广受诟病的例子是,


贷款到期之际,抵押贷款借款人会收到超多的文件,其中包括多种计算贷款真实成本的方法。


该计划称:“应当明确地告知消费者为其财务决定所造成的后果。”


该机构还将有权限制或禁止一些收费和一些被认为通常来说对消费者不利的行为。一个例子是预收罚金/费用,这些是防止人们在利率提高前进行再融资。该机构将受命增加提供给低收入、资源短缺人群的金融产品种类,其中一部分是通过实施《社区再投资法》(Community Reinvestment Act)。该法案要求银行向吸收存款的地方提供贷款。为了履行这些职责,该机构可对企业进行检查,这使其与其他监管机构同样有权确保这些公司的健康运营。


奥巴马当局还希望扩大美联储的权力范围。对于那些大型的金融公司,包括商业银行(如摩根大通)、投资银行(如高盛公司)以及保险公司(如美国大都会保险集团),美联储将获得新的权限。它将要求这些公司增加资本储备金以应对潜在的亏损,同时限制它们进行高风险投资的能力。


该提案格外受到许多大银行的青睐,因为这些银行已处于严密的监管之中,它们希望政府对其竞争对手的业务也加以相似的限制。美联储在扮演系统性风险调节者的新角色之后,一些大型公司可能仍然要受到美联储的监管。


奥巴马当局还将提议成立一个新的权力机构,一旦这些巨型公司陷入泥淖,该机构便能通过一个类似于破产的过程对其进行拆分。它将尝试对金融市场衍生产品和资产抵押证券的销售、对抵押贷款和其他类型的贷款的投资采取新的监督方式。


奥巴马当局在做出选择之前就放弃了一些想法。据熟悉内情的人士透露,该提案里将不会针对受各州监管的保险公司设立的新的联邦监管机构。保险行业已经四分五裂,白宫预计将采取各个击破的方式。该消息人士称,相反,当局计划在财政部内成立一个部门来监督保险业。


奥巴马当局早前放弃了合并这两个市场监管机构,以及合并四个银行监管机构的提议。但它仍将试图合并美国储蓄管理局(Office of Thrift Supervision)和美国货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency),设立一个新的单一机构,通过国家章程来监管银行。有消息人士说,奥巴马当局将提议取消针对专门从事抵押贷款公司的特殊章程。


建立一个新的消费者保护机构也许是仅存的最激进的提议。但这很可能在国会山引发一场大规模的政治纷争。监管机构和行业团体承认在近些年中的失误,但他们说,现有的模式仍然是保护消费者的最好方式。他们认为,监管机构与企业密切接触,能更容易地发现问题。另外,他们还担心消费者机构可能会具有过分的限制性,会限制获得贷款并制约金融创新。


“这个消费者保护机构将决定人民该如何生活,而不是由人民自己决定自己的生活方式。”总部设在北卡罗莱纳州的大型商业银行BB&T行政长官凯利·金说。消费者权益保护组织称,金融危机就是充分证明需要新办法的证据。“多年来,我们尝试了其它办法,显然没有奏效。因此我们走到了这一步。”全国社区再投资联盟的约翰·泰勒说,“这些人已明确表明他们无利可图。”


泰勒还刻意轻描淡写地提到监管机构公开近来大量涌现的公众意见。监管机构称,他们已经重新审视保护消费者的措施。“他们的承诺太晚了,这很荒唐。”泰勒说,“马已经离开马棚,草已经腐烂,棚顶正在塌陷。”


众议院金融服务委员会发言人史蒂夫说,委员会主席众议员巴尼·弗兰克(马萨诸塞州的民主党议员)计划下周就此提议召开听证会,尽快在七月份进行立法投票。“我们已经等待了很长时间。”史蒂夫说。预计在秋季议会开始之前,参议院不会就改革事项展开工作,不过,两院领导人都说他们希望到年底能向总统提交法规。

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