存钱讲“技巧” 收益运用两不误

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在这个理财方式日新月异的时代,储蓄依然是国内大多数人理财的重要方式。不过储蓄已经不再只是把钱存入银行这么简单了,这里面也包含了一定的“技术性”。如果大家能根据自身的实际情况选择用不同的方式存钱,不仅不会耽误资金运用的灵活性,还可以为自己带来更高的收益。


通知存款提高闲置资金收益


实例:从事外贸批发生意的王先生目前有50万元资金的闲置资金,如果要存成定期,资金流动性受到限制,因为他经常会接到一些不定期的订单需要资金临时周转。但如果全部存活期,王先生又觉得利率太低,不划算。


参考方式:其实对于一笔不能确定用途和时间的“活钱”,储户可利用“七天通知存款”来提高利息收益。 “七天通知存款”是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务,储户存入资金后,可以获得比活期存款更高,定期存款稍低的利息,支取时需提前通知银行支取金额。目前,活期利率为0.36%,“7天通知存款”年利率为1.35%,一年期定存利率为2.52%。


拿王先生来说,按一周来算,他的50万资金存活期,一周的收益率为500000×0.36%/365×7=34.5元。若王先生按“7天通知存款”,那么一周的收益率则5000000×1.35%/365×7=129.4元,其利息收益是活期储蓄的3倍左右。


提醒:如果投资者在向银行发出支取通知后未满7天即前往支取,则支取部分的利息只能按照活期存款利率计算。另外,不要支取超过约定金额,超过部分也会按活期存款利率计息。不过,现在很多银行都开通了“智能通知存款”,也就是说系统将自动根据存款时间智能选择最合适的存期类型:连续存款时间超过七天按七天通知存款利率计息,连续存款时间不足七天按一天通知存款利率计息,目前一天通知存款利率为0.81%。


适用人群:存款金额较大,且要求资金流动性好的存款人。一般要求5万元起存。


大单定存分拆提高流动性


实例:刘小姐2007年在银行存入5万元,存三年定期。眼看快要到期了,但因为现在急需2万元钱用,不得不提前支取,这样一来,整个5万元的定期利息都只会按活期利息计算,这让刘小姐很是无奈。


参考方式:刘小姐涉及到一个提前支取的利息计算问题。按规定,定期储蓄存款提前支取,不管时间存了多长也全部按当日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。这意味着,万一临时需要现金时,提早支取会损失利息。其实刘小姐不妨将定存化整为零,拆分为小单位,并设定不同到期日,这样每隔一段时间便有定存到期,保证了资金流动,一旦遇到有钱急用,可以将利息损失减小到最低。


例如刘小姐可以将手中5万元资金,拆分成1到两万元一份,分别存1年期、2年期、3年期定存。如果到期后不要用可以再存,比如1年后将到期的1万元再存3年期,以此类推,如果临时需要钱用,可以取最近到期的那一笔。这样既能应对储蓄利率的调整和临时用钱需求,又可获得定期存款的较高利息。


提醒:在存定期时可以和银行登记存款到期自动转存服务,如果不需要动用大到期存款,银行可以自动转存,避免存款到期后储户忘记及时转存,逾期部分按活期计息的损失。


适合人群:有不定期资金需求的储户。


月月存储月月到期


实例:去年股市大跌让基民老李心有余悸,而面对今年的结构市,他认为应该采用分批入市的方法。这样就会有一些资金“闲”在账上,老李觉得有些可惜,怎么样可以让这些闲钱不闲但又可以定期有资金入市呢?


参考方式:老李可以采用月月存储法。所谓月月存储法,就是每月存入一定的资金,然后把这些存单都设定一年期,到时候这些账户到期日的间隔为一个月。这样不仅可以获得一些固定的利息收益,而投资的资金也不会受限。这类方式尤其适合每月有固定收益又想做些小额投资的工薪阶层,一方面每月工资发下来可以存入银行,另一方面月月都有到期的存单,可以进行一些投资。这样既可以最大限度地发挥储蓄的灵活性也可以让部分冲动的投资者养成有计划投资的习惯。


提醒:如果认为近期市场不值得投资或该月没有特殊支出,可以把到期的资金和利息继续转存。


适合人群:有定期投资意愿的工薪阶层。


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