中国银联被指系信用卡恶意套现幕后最大帮凶2009年05月07日 00:30CCTV经济半小时

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随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道,记者在百度上输入“信用卡套现”,搜索引擎显示的相关网页多达146万篇,其中绝大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务,虽见不到任何商品,但只要在POS机上刷卡,就能拿到现金,甚至还能提供购物小票。

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在我国,POS机分为直连POS和间连POS,分别由中国银联和各商业银行提供,银联和各大银行为扩大自有POS机的覆盖范围,都逐渐降低了POS机安装的门槛,恶意套现公司往往以超市或商户的名义,向中国银联和商业银行申请POS机,对于非法商户和虚假交易审查方面的漏洞,交通银行首席经济学家连平表示,银行和银联也应负起相应的责任。

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中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,由于在早期过于注重扩张的速度,中国信用卡在发展过程中存在诸多问题,要打击恶意套现等行为,首先要完善相关的法律法规,堵上政策方面的漏洞。

央视曝光信用卡恶意套现 中国银联成幕后最大“帮凶”

(主编:周人杰 记者:井天增 摄像:沈焱、樊金峰)

现在银行卡在我们生活中角色越来越重要,大到购房买车,小到网上购物,都离不开刷卡消费。按照央行的统计,我们日常生活中每花出去100块钱,几乎就有25块钱是通过银行卡支付。而其中,信用卡透支消费占到了相当大的比例,然而,就在昨天,央行、银监会、公安部和国家工商总局联合发出《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》要求从六个方面加强银行卡尤其是信用卡的安全管理,预防和打击相应的犯罪。其中信用卡的恶意套现也将是打击的重点。

各种专门针对信用卡的违规套现行为泛滥

随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道。所谓信用卡套现,是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金,而是通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。记者在百度上输入“信用卡套现”,搜索引擎显示的相关网页多达146万篇,其中绝大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务,记者随即拨通了其中一家网站的业务电话。

“我想问一下,咱们这儿是不是能信用卡取现啊?”

“对。”

“那怎么办这个事儿啊?”

“你直接到我们公司来,我现场给你操作,取现一分钟之内就搞定了。”

一分钟就可以完成信用卡取现,并且该网站还承诺安全合法、手续费最低,为了查明真相,记者来到了位于北京市海淀区的该公司进行暗访。在这间仅有十几平米的办公室里记者看到,几名所谓的业务员在不停地打着电话,每个人的办公桌上都摆放着我们平时在商场等消费场所经常见到的POS机。其中一人告诉记者,他们这里就像一个虚拟的大卖场,虽然见不到任何商品,但只要在POS机上刷卡,就能拿到现金,甚至还能提供购物小票。

“银行跟你对帐你拿的小票买了什么东西,花了多少钱,小票都给你留着,你一份,我一份。”

为什么有的信用卡持卡人选择来这种非正规的中介公司套现,而不是去银行取现呢?原来,在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,此外,银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息。

而去所谓的信用卡公司套现,则相当于在POS机上刷卡消费,不但不用支付利息,还能获得最长56天的免息期,持卡人需要支付的,仅仅是给这些公司刷卡额2%到3%的手续费。以招行信用卡为例,在ATM机上取现一万元的手续费为100元,30天的利息为150元,总计250元;如果是通过信用卡套现公司提现,以2%的手续费计算,只需支付200元,费用减少了20%。

记者从这家公司了解到,他们每天的取现业务有上百笔,总金额达几十万甚至上百万元。有的信用卡甚至可以超额提取现金。

“我的信用额度是多少就是多少,还是能多刷?”

“能多刷的有招商、建设、光大和北京银行。”

“是能超是吗?”

“对,你用完了这个额度以后,可以做分期买东西。”