QDII投资常识

什么是QDII

·QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors,认可本地机构投资者机制),是允许在资本帐项未完全开放的情况下,内地投资者向海外资本市场进行投资。QDII意味着将允许内地居民外汇投资境外资本市场,QDII将通过中国政府认可的机构来实施。


·什么是代客境外理财

· 所谓代客境外理财,就是由具有合格的境内机构投资者(QDII)资格的各金融机构,聚集国内投资者的资金,投资于境外金融市场,从而博取比境内更高的收益。


·QDII产品的优势

·投资者可以人民币购汇后进行投资,同样以人民币作为投资币种,QDII收益率将高于原人民币理财产品,即使以外币记价,也可以规避人民币升值风险。


·QDII产品的风险

·市场风险 ·汇率风险

·流动性风险 ·信用风险

作为一项新的理财产品,QDII并不是国外的"月亮"比中国的圆,它同样有着自身运做的规律,不难掌握。下面,以国内首款QDII产品——工行代客境外理财计划第一期汇率挂钩产品为例, 给大家讲解一下,我们所提取的投资QDII最重要最需要注意的8个问题。今后,面对新的产品,大家可以先问问自己是否了解了这8项情况。当然,这不是放之四海而皆准的,让我们一起来学习吧!


在给自己提问之前,我们首先要拿到产品的详细资料,>>> 进入查看


该期产品投资门槛是多少?

本期代客境外理财产品首次认购起点为5万元,每一单位认购金额为1万元。


该期产品需要收取何种手续费用?

银行为投资者的资产管理人,一次性收取销售管理费0.30%,投资者另外还需支付美元资金托管行的托管费用0.20%。


该理财计划是否可提前赎回?

本期产品不提供提前赎回,投资者需持有本产品到期。如投资者要求提前终止,则构成违约。工行将根据票据出售成交价确定赎回价格,并按本金金额的5%收取违约金。


该期理财产品的投资收益最坏情况如何?

对于人民币风险规避型产品,投资收益最坏的情况为结构性票据仅获得3%的收益。如果人民币升值幅度较大,导致美元投资收益结汇后收益较低,实际收益甚至会为负。 对于人民币风险未规避型产品,投资收益最坏的情况为结构性票据仅获得3%的收益。如果人民币升值幅度较大,美元本金及投资收益结汇后甚至会低于原投资本金。


该期理财产品的投资收益最好情况如何?

对于人民币风险规避型产品和人民币风险未规避型产品,投资收益最好的情况为结构性票据获得7%的收益。


该期产品是否保证人民币本金?

投资者以人民币购汇投资境外,要先被换成美元,境外理财资金汇回后,银行在结汇以后再支付给投资者。经过这样的换汇和结汇,汇率方面的损失可能会使投资者面临人民币本金损失的风险。工行投资的结构性票据具有保底收益3%,可以在一定程度上缓解汇率风险所带来的损失。


投资者购买代客境外理财产品需要承担什么风险?

由于该理财产品的收益完全取决于欧元兑美元汇率的表现,投资者需考虑由于欧元兑美元汇率波动过大导致收益较低的风险。如果仅获得较低的美元投资收益,在办理结汇后,投资者可能面临损失人民币本金的风险。在产品存续期内将承担市场风险,美元利率上升、欧元兑美元波动率的增大以及发行体信用点差的变化,都可能导致投资存续期内理财产品的资产净值下降。产品到期后,投资者应及时查询账户情况,以避免错过资金再投资机会。投资者需考虑承担结构性票据发行体到期日不能支付本息的信用风险。


该期代客境外理财产品适合何种投资者?

本期产品销售对象为内地希望投资国际金融市场的个人投资者。适合人群为收入水平较高、投资经验较为丰富、具有较强的风险承担及产品理解能力,能够承担人民币本金损失的风险的投资者。



猜你感兴趣

更多 >>

评论

评 论

更多精彩内容