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市场持续下跌使基金净值全面缩水,而调整市中,风险较低的基金定期定额投资方式再次受到基金公司和基民的青睐。统计显示,11月份以来,约70只基金开通定投业务或增加定投业务代销点,比10月份多出近40%.


面对不断扩大的选择面,想做基金定投的市民该如何?华安基金相关专家表示,基金定投是长线投资,能否“选对”基金非常重要,投资者在选择基金时不要看基金的短期排名,长期业绩才是考虑的关键。


基金定投重获青睐


华尔街著名投资格言,“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。”市场的风险具有不可预知性,投资者将难以避免,因此通过选时的方法来进行基金投资非常困难。而采用定期定额投资基金,投资者无需费心考虑进场时机,长期坚持下来,可以分散投资风险。


基于基金定投的优势,每当股市处于高位风险区或底部区域时,基金公司都会纷纷推出定投业务,以规避调整风险或平摊持有人购买成本。11月份以来,随着股市大幅下跌,老基金持续营销遇冷,具有长期投资风格的定投业务再次受到基金公司和基民的青睐。先后有易方达、万家、融通、长城、博时、广发等近20家基金公司约70只基金开通或恢复定投申购业务,开通定投业务的基金数比10月份多出约四成。除股票型基金外,还有不少债券基金、货币基金也开通了定投业务,这与近期债券基金积极参与“打新”获利不菲有关。


长期定投收益高


据WIND资讯统计,截至11月26日,45只基金净值跌破面值。对于刚入市的新基民而言,账面亏损已是事实。基金公司则认为,此轮净值下跌由市场系统性风险带来,但从长远来看,近期市场调整释放了潜在风险,为未来市场走势奠定良好基础。根据此判断,泰达荷银基金建议投资者秉承长线投资心态,避免低吸高抛心态盲目抄底以免追涨杀跌,同时,合理调整投资比例,选择长期业绩优秀的基金进行定期定额投资。


据华安基金介绍,该公司2002年6月即开通了定投业务,在同年7月8日签约华安创新基金定投业务的客户中,部分客户一直坚持每月定期定额投资至今,从未中断,至2007年11月8日,连续投资65个月。根据华安创新基金从2002年7月8日到2007年11月8日的净值变化情况进行计算,在默认现金分红的情况下,当年签约定投300元的投资者在近5年半的时间里合计投入19500元,但其现在持有的基金份额现值为72379元。而当年签约定投1000元的投资者共投入65000元,其持有的基金份额现值为241264元。首批参与定投的投资者长期定投的收益率达到271%.如果这些投资者选择的是红利再投资的分红方式的话,收益率会更高。


定投要避免投机心态


许多投资者关心定投的标的基金如何选择的问题,对此一般理财专家都会建议,指数型基金因其波动性大,被动投资,与市场走势关联度高等特点更宜以定期定额的方式来投资。


对此,华安基金表示,定期定额是长期业务,如果做短期,以投机和炒作的心态来对待定投,或者以“恐惧和贪婪”的心理来指导定投,是很难享受到好的收益的,只有那些抱着一颗平常心,坐守钓鱼台的投资者才能获得较好的收益。


由于基金定投是长线投资,能否“选对”基金非常重要。选基金可以看排名,但绝不是短期排名。市场上,上个星期的冠军成为这个星期末尾的情形并不少见,所以要选择一只“对”的基金,要看它的长期业绩,是否经历过熊市和牛市的考验。


本报记者 林峥


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基金定投诠释复利效应


复利,就是复合利息,它是指每年的收益还可以产生收益,即俗称的利滚利,而投资的最大魅力就在于复利增长。作为最适合百姓理财的投资品种之一,基金定投对复利效应作了最好的诠释。


根据基金定投公式计算,当预期年收益率为15%时,如果每月投资500元参与基金定投,连续投资360个月,期满后可实现收益346万元。如果将钱存于银行,按照目前的一年期定期利率3.87%计算,同样条件在期满后可实现33.9万元收益,两者相差10倍有余(每次到期都将所有资金续存)。差距的主要原因就在于11.13%的收益率差和持续的复利效应。



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