信用卡非法套现揭秘:中介月收入可达数万

对生意人来说,“一本万利”是做生意的最高境界。然而,今年在郑州兴起的非法信用卡中介,做的竟是“无本万利”的买卖。记者经过暗访,揭开了信用卡中介帮人套现的全过程。


【调查】有人在网上建QQ群兜售信用卡套现业务


经过知情人士指点,记者得知有人在QQ上建立了一个叫“信用卡服务”的群,据说群内成员可成功申请透支额度万元以上的信用卡金卡,并将信用额度套为现金,到还款日还不上钱,他们还提供代还款服务,上述服务均收取一定的手续费。


记者找到了这个群,提出加入申请。大约半小时后,名叫“客服”的管理员通过了记者的申请。


这是一个有92名成员的群,群内公告是这样写的:“信用卡提现金、代还款服务,手续费低,随到随刷,当场拿钱,欢迎新老朋友。”


从11月8日起,记者用一个星期的时间和群内所有在线的成员聊了一遍。据群内成员介绍,目前郑州市从事信用卡套现的人相当多。尤其今年资本市场火爆,很多持卡人都通过他们套现信用卡资金,用来炒股买基金,这项生意十分火爆。


群内成员张先生说,他们中有各大银行办理信用卡的业务员,有拥有POS机的店老板,有开网店的小老板,套现5000元以下,他们收取服务费3%;5000元~3万元,服务费1.6%~2%;3万元以上服务费1.5%。经常刷卡可办理服务金卡,凭卡每次不管套现多少,服务费长期1.5%。同时确保真实交易当时拿到现金,信用卡正常积分。“今年上半年股市最火的时候,很多人都这样套现,我最多一个月挣过3万多的手续费。”张先生说。


【体验】交300元“学费”就可以学习如何开网店套现


群内的另一个成员“信缘”表示,只要记者愿意支付300元的“学费”,就教记者套现的方法,为了让记者相信,“信缘”甚至表示愿意先用自己的信用卡演示。“信缘”的方法是这样的:先在淘宝、拍拍等网站上开网店,同时开通支付宝、财富通等。“不需要有商品,只要贴上图片有虚拟的产品把店开起来就行。”信缘说。


以淘宝为例,需要提现的人登录网店,通过支付宝刷信用卡消费。店主在收到支付宝“货款已到账,可以出货”的短信后虚拟发货。提现人再向支付宝确认已收货。于是,货款很快就划到店主的支付宝账户。


然后,店主再向支付宝发提现申请,通常两三个工作日后,支付宝就会把钱划到店主登记的银行账户上,店主再把钱提出来给提现人就行。


现在很多银行在批准使用支付宝时也很谨慎,通常都限制单笔交易额在500元以内,甚至连单日的交易额也做限制。信缘说,在开店时产品的定价最好是500元以下的,这样使用信用卡只要多买几次也能实现较大额度的提现。


【提醒】不良记录将列入“黑名单”别拿个人信用冒险


针对信用卡套现行为,河南银联表示,2007年2月底,中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》,明确指出持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为,要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。信用卡持有者非法套现是在拿个人信用冒险,一旦被发现后果严重。而商户提供套现服务则会被取消使用POS机的资格。


据介绍,银联有一套专门的系统来防范这一风险。这些措施包括对账号、交易笔数、金额、之前的交易信用评价等进行跟踪。一旦发现某个账户有可疑交易记录,该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”。


目前各家银行之间已形成了联动,可疑账号“黑名单”将被共享。一旦有人被列入“黑名单”,其将来在各家银行办卡及授信额度,甚至贷款审批都会受到被列入“黑名单”,其将来在各家银行办卡及授信额度,甚至贷款审批都会受到影响。


河南中豫律师事务所主任律师王之淏认为,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款,在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如套现者拒不还款,则触犯了《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。


【原因】信用卡办理门槛太低


面对严惩,为什么信用卡套现依然泛滥?记者采访了省会郑州各家银行的一线办卡人员,一家银行的业务经理说,信用卡办理门槛太低是造成套现成风的根本原因。


他说,现在多家银行都看中信用卡在中国市场的广阔“钱途”和丰厚利润,竞相开展业务,门槛越降越低,甚至凭一张名片就可以申请信用卡。办卡门槛低,很多人日常消费根本消化不了那么高的额度。真正需要现金的时候,能够取现的额度又太低而且取现手续费又太贵,因此,能提供套现服务的“黑中介”,生意异常火爆。“通常取现金额只能为授信额度的30%,每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为1万元,客户最多只能取现3000元,而且取现每笔要付交易金额3%的手续费,同时不再享免息期,还要按日支付万分之五左右的利息”。


该经理算了一笔账,假设信用卡客户要提现1万元,且该笔款项透支时间为30天。那么,通过像张先生那样的套现中介,该客户的提现成本为200元,还可以享受银行的积分活动。如果信用卡直接从ATM机取款,即便是金卡也提不了1万元。即便能提,成本也是惊人的。需要300元的手续费再加上150元的透支利息,总计450元。


相比之下,信用卡客户找套现中介非法套现更省钱。这些都给信用卡中介套现公司提供了生长的肥沃土壤。



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