个人的快速基金选择法

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导读:可能由于个人投资基金时间比较早,也还算是半个证券业相关从业人员,所以经常有家人或朋友,当然也有这里的朋友询问我如何选择基金. 基金的选择显然是基金投资里最关键点,决定你的收益与风险.有关基金选择的文章也不计其数,今天我的小文仅仅是抛砖引玉,总结归纳自己帮自己和家人,朋友选择基金一些快速窍门. 1、年龄层和风险承担能力。 基金在这两年得到前所未有的繁荣,大牛市的财富效应自然是主因。我们阅读基金公司的招募说明书等资料,对于收益和风险的承诺是不会有任何公司保证的,根据国际常规股票型基金能达到多年平均8%

可能由于个人投资基金时间比较早,也还算是半个证券业相关从业人员,所以经常有家人或朋友,当然也有这里的朋友询问我如何选择基金.

基金的选择显然是基金投资里最关键点,决定你的收益与风险.有关基金选择的文章也不计其数,今天我的小文仅仅是抛砖引玉,总结归纳自己帮自己和家人,朋友选择基金一些快速窍门.


1、年龄层和风险承担能力。

基金在这两年得到前所未有的繁荣,大牛市的财富效应自然是主因。我们阅读基金公司的招募说明书等资料,对于收益和风险的承诺是不会有任何公司保证的,根据国际常规股票型基金能达到多年平均8%-15%的收益能力,已经是比较优秀的基金。所以我们要对于基金的目前状态有清醒的意思,不是常态,绝对是非常态。基于这个非常态的环境,我们要针对自己的年龄层和风险承担能力匡算好自己投资的大致范围。

如果你是30岁以下的人群,风险承受能力比较强,负担不重,事业和资金属于积累阶段,那么不要考虑债券型和货币型基金,甚至于平衡型基金也可以不配置或少配置。个人以为平衡型基金30%左右为适宜。应该以股票型基金为主

如果你是30-40岁的人群,事业和家庭稳定,但是资金压力比较重的话,平衡型基金是必要配置的品种。而股票型基金最好不超过50%,特别是同时持有股票的。货币型基金和债券型基金个人建议持有10%-20%即可。

如果你是50岁以上的人群,资金以稳健为主,特别要注重风险规避。股票型基金是长跌都很快的品种。平衡型基金持有50%以上,为主要品种,债券型和货币型基金10%即可。封闭型基金个人认为比较适合长期持有,对于可以长期持有并且风险承受能力不强的人群是好品种。


2、期限要求。

很多朋友处于经常恐高状态,自觉不自觉的让基金做波段。个人认为基金始终是长期理财品种,对于大盘的判断几乎没有人能准确把握,做波段很可能是左右不讨好,踏空和套牢反复。

所以,首先要清楚自己的资金的投资期限要求。如果资金只有入市少于半年的,投资股票型基金就需要谨慎加谨慎了。最好是不要投资股票型基金或少投资股票型基金,起码应该以平衡型基金为主,资金的安全是第一要考虑的因素。

没有1年的投资期限,个人认为资金的配置很难合理和稳定,达到一个良好的状态。


3、学会使用晨星或其他数据分析系统帮助。

个人比较习惯使用狐狸这里的基金频道,内容齐全,数据清楚,条理分明。给个地址:


(1)根据基金净值回报排名缩小选择范围。

基金排名是快速选择的一个途径,容易发现黑马,找到适合自己的基金。

基金的排名有1个星期到两年的:

2年的排名由于近两年的非常态和新基金的涌现,基本没有参考价值。

1年的排名,可以做为基金长期收益能力和持续发展能力的指标,但也仅仅是参考。

关键是3个月和6个月排名,如果这两个指标有超过50名外,可以排除了。无法在这两个指标排名在前50名的基金,不会是收益能力太好的基金。


一个星期或者一个月都是短期的变化,排名靠前的基金应该是引起你关注,但不应成为你选择的最主要指标。一个星期的排名,仅仅是提醒你关注该基金。如果一个基金能在一个月排名达到前30名,那么它将成为你的重点关注对象。


当然,如果你选择基金的时候是在大盘剧烈变动的几天,可能这几个指标失真。所以,选择基金的时间应该是大盘平稳的阶段比较好,起码不是波动最大的那几天。


(2)基金公司。

个人很注重基金公司,基金公司的口碑和水平往往能决定基金的持续发展能力。明星基金公司的研发能力和风险控制能力是小基金公司无法比拟的。有些基金公司每个基金都会运作良好,但是有些基金公司仅仅是一两个基金优秀。很多优秀基金是小基金公司的品种,但是该公司推出的新基金未必优秀或该基金会出现阶段性沉迷,越来越差的弱点。

个人并不排斥小基金公司的优秀基金,只是提醒对于这种基金不适宜作为核心基金配置,并且对于它的阶段型沉迷要有准备。


(3)基金的规模。

大家对于基金的规模的重要性的认识可以说越来越深刻了,太肥的基金长得不快。但是值得注意的是现在市场大基金越来越多,以前的基金大小的标准未必能做准了。100亿的基金比比皆是。但是,中等规模30-50亿份的基金个人还是比较喜欢的,规模不算太大,资金控制能力较强。

个人一般会看最近公布的报表里基金规模的变化,如果规模增长太快就要谨慎考虑了。另外比较直观的风向标准就是论坛里评论越多的热门基金或银行、各种媒体大力推荐的基金,也有可能是最近规模增长过快的基金。当然,这个仅仅是参考而已。


(4)基金在基金公司中的定位。

这里指基金在公司中的定位。如果一个基金是这个公司的旗帜产品,那么公司对它倾注的资源是别的基金不能比拟的,会有先天的优势。现在每个基金公司都有大量的基金产品,其中很多基金无论投资风格,投资策略,投资范围等等上是有很大的重复性,在中国目前的市场条件下基金产品的同质性和相似性是无法避免。那么是不是说每个公司的相似产品业绩都相似呢,实际情况却往往不如此。

当然典型的例子大家都知道,华夏大盘就是一个非常典型的例子,该公司下几乎所有品种都被它的光芒淹没。我们指责基金公司是没有现实意义的,各种因素促使基金公司会树立自己的旗帜,我们能做的就是发现它的旗帜。


怎么样发现基金是不是该公司的旗帜,净值回报率(也即使收益能力)当然是首要指标。另外从基金经理在该基金公司中的位置也可见一斑,是否是该基金公司明星基金经理或投资总监等高层人员担任。还有近期公司对该基金的关注程度,比如基金公司会有投资自己持有的基金等等.细节的关注可以让你更早的发现基金公司中有潜力的黑马。


(5)基金重仓股的关注。

每次基金公司公布报表的时候就是我们要做功课的时候,目前市场的主流热点板块和下一阶段热点板块是什么,该基金的重仓股里有没有体现,也能说明该基金将来的投资潜力。

虽然我们不是投资专家,但是主流热点板块和下一阶段的热点板块还是从很多渠道可以知道的。


4、中庸和平衡。

收益与风险是相对成反比的。收益能力越强,伴随着的风险的越高。选择收益回报率越强的基金,风险也是越高的。期待收益和风险都强的基金是不现实的,我们仅仅能期待选择在风险可以承受的范围里,选择收益回报率最强的基金。

个人认为要达到这个目标,可以依赖于我们的基金配置来完成。

(1)我们需要配置平衡型基金或者债券型基金。

(2)在选择基金的时候不会要求自己选择在一段时间排名在前10名或前5名的基金。有多风流就会多折坠。我前面提到能在3个月到半年排名在前30名,一年排名在前50名。能保持这样的水平,个人认为已经是比较优秀的基金。如果要求再高,风险更能承担的朋友,可以把范围控制在前20名,也就足够了。

(3)尽量在核心基金的配置里多配置已经经历市场考验的明星基金公司的基金或明星基金。


5、适合自己是最好的

无论是什么样的基金投资,最关键的还是要适合自己,什么叫做适合自己呢。

购买一个基金后收益和风险不影响自己的日常生活,个人认为就是适合了,如果因为一个基金波动太大,每天提心掉胆,那么再好收益的基金个人也认为不要配置。如果一个基金的短期长跌太慢,让你天天发牢骚,那么还是寻找更激进的基金比较好。


6、最重要的还是坚持

我们大部分人都不是理财专家,所以我们选择投资基金,选择了,就要给它充分的信任和授权。

要坚持相信基金经理的能力,不轻易选择放弃。个人始终认为,在一个大牛市里,坚持走到最后的人,才是大智若愚的人,才是最后的赢家。



本文仅仅是个人的快速选择基金的小小心得,不成熟和谬误之处欢迎指点。




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