家庭理财不只是买股票

理性的理财行为,就是要依赖不同理财工具构建适合个人需求的组合,这些工具期限长短、风险收益的特征与功能各不相同,投资者应进行适当匹配。在理财规划中,投资者既可以买股票和基金,也可以投资房地产和外汇,但保险绝不能少。


买股票是理财的一种方式!关键是怎么买,买多少,买股票为什么,要达到什么理财目标。从定义可以看出,买股炒基,只是人生理财规划中的投资部分,而诸如家庭风险管理、积累教育金、筹划养老金等理财目标就要结合不同的金融工具实现,银行定存、活存,国债、保险、年金都发挥各自职能,一味用大量或全部资金乃至举债炒股,一旦要是出现风险,将严重影响理财成效,将家庭经济陷入万劫不复的境地。


简而言之,家庭理财的金字塔中,保障作为塔基,是家庭风险管理的屏障;储蓄为一些未来不确定的人生做好充足准备,像医疗、意外、重疾的风险,如积累教育金、养老金,适宜用风险较低的工具解决;当保障层及储蓄层所需资金全都已满足,还能余资金,这时就可以大胆投资,追求更高的投资报酬率,像股票期货等。而在这里资产配置最为关键,利用家庭资产配置,就可以将理财效应发挥,并保证了财务的安全,实现可持续的财富增长。


我们用一个实际例子来说明财务安全的构建及配置的方法:


王先生,45岁是一家公司的负责人,平时工作特别繁忙,经营收入稳定,并且存了一笔不少的银行存款,名下除了一栋商业房产,并无其他投资,近期受朋友影响,看到股市火爆,想买些股票和基金,但不知道不知应该用多少钱投资合适,另外,也存在退休规划的考虑。


结合王先生的风险属性,我们推荐一套组合,给王先生参考,如下表:这样的组合,对没有多少时间关心各种金融工具工作繁忙的王先生来说,以其预期的稳健回报,让王先生比较满意。


财务安全是财富增长的基础,没有财务安全的家庭投资是空中楼阁,经不起人生风雨洗礼,理财不是一时的纸面富贵,而是如何能体现在一生中的恒久健康的成长,发挥各阶段财务目标的需要。


世事如棋,理财也是如此,需走一步看三步。提前规划,未雨绸缪,人生不是赌局,虽九生而难逃一死,错误的投资也是如此,有时不是苦于没有技术,而是永远失去翻本的机会。随着理财产品的丰富,理财技术的完善,只要能不断学习,相信大众对理财观念,会更加理性而深入,最终实现财务安全,财务增长以及达至财务自由的境界。



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