小市民投基:相“己” 相“基” 相“机”

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导读:小市民投基:相“己” 相“基” 相“机” 三"相"方可做好基金投资 基金投资已成为广大老百姓所热衷的投资手段之一。2007年以来基金发售的日趋火爆便是最好的明证,前几日某只基金发售时,银行便早早排起了长龙。但火爆现象的背后,许多投资者对怎样做好一项适合自己的基金投资都不甚清楚。其实,我们不必逢基必买,因为世上没有最好的基金投资,只有最适合自己的基金投资。如何做好一项适合自己的基金投资呢?我认为需要做好以下三个步骤: 一、相"己" 即做一份适合自己的理财

小市民投基:相“己” 相“基” 相“机”

三"相"方可做好基金投资


基金投资已成为广大老百姓所热衷的投资手段之一。2007年以来基金发售的日趋火爆便是最好的明证,前几日某只基金发售时,银行便早早排起了长龙。但火爆现象的背后,许多投资者对怎样做好一项适合自己的基金投资都不甚清楚。其实,我们不必逢基必买,因为世上没有最好的基金投资,只有最适合自己的基金投资。如何做好一项适合自己的基金投资呢?我认为需要做好以下三个步骤:


一、相"己"


即做一份适合自己的理财规划。《孙子兵法》著:知己知彼,百战不殆。在进行基金投资之前,我们需要充分了解自身的实际状况,包括目前的家庭负担、收入、投资期限、投资金额、风险偏好等。根据自己的实际情况来制定一份明确的基金理财规划,从而避免投资过程中的盲动性。而且人生阶段不同,理财目标也不一样,我们需根据自己的状况分别拟订长期、中期、短期的阶段性理财规划,由此作为基金投资的指导框架。


二、相"基"


这里说的相"基"可分为两点,即选择适合自己的基金产品类型与寻找优异的基金公司。首先根据自身的理财规划来确定适合的基金产品类型。基金根据风险及收益高低的不同可分为股票型、积极配置型、保守配置型、普通债券、短债、保本型、货币型等等。我们在投资前需充分了解基金类型及其风险收益特征,通过合理的资产配置和基金类型配置,达到个人风险收益与基金资产风险收益的匹配,使基金投资符合自己阶段性的理财目标。购买基金之前,应通过基金公司网站、理财报刊等渠道充分了解目标基金的投资理念、运作情况以及往期业绩,以免造成较大的投资损失。


然后开始寻找优秀的基金公司。从1997年到 2007年8月,国内基金公司总数已达到59家,如何从中选择一家优秀的基金公司,投资者需要从多方面进行考察筛选。比如基金公司的股东实力如何、旗下基金整体业绩怎样、制度及日常运作执行的是否规范、是否拥有技术出色且人员稳定的研究团队、客户服务做得是否完善等。


三、相"机"


基金投资虽应坚持长期投资的策略,但相机而动也非常重要。投资基金前,应该认真分析当前国家宏观政策、社会经济发展周期和证券市场波动,从中寻找最佳的基金投资组合与买卖基金的时机。当国家宏观政策向好,经济高速增长时,我们应果断买进股票型或混合型基金。当经济情况低迷、证券市场波动巨大时,可适当提高保本型基金的投资比重,实现资产的保值功能。此外,还可以通过定期定投的方式来分摊时机风险,增加投资收益。总之,注意观察时机,发现适当的机会立即行动。另外,万一自己投资的基金业绩状况一直不佳,我们也应果断赎回进行调整,以免坐失良机。


综上所述,通过相"己"、相"基"、相"机"三步,你一定可以做好适合自己的基金投资。





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