投基之道八要八不要

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导读:基金因专家理财、组合投资、分散风险、流动性好、变现快、买卖程序简便且分红能力强等优点受到许多投资者的青睐,尤其是5·30后,投资者跑输给基金,于是变个人操作为交专家操作,使基金更加受到追捧。但基金也不是稳赚不赔的“永动机”,投资基金也有许多门道,笔者总结为如下八要八不要:   一、要分散投资,不要把鸡蛋放在同一个篮子里   这属老生常谈了。当今基民手中的基金产品,还是以股票型居多,所以,即便你投资了多只基金,但并不能减少净值波动带来的风险。因为,股票型基金的主要投资对象都是股票市场,如果把鸡蛋(

基金因专家理财、组合投资、分散风险、流动性好、变现快、买卖程序简便且分红能力强等优点受到许多投资者的青睐,尤其是5·30后,投资者跑输给基金,于是变个人操作为交专家操作,使基金更加受到追捧。但基金也不是稳赚不赔的“永动机”,投资基金也有许多门道,笔者总结为如下八要八不要:


一、要分散投资,不要把鸡蛋放在同一个篮子里


这属老生常谈了。当今基民手中的基金产品,还是以股票型居多,所以,即便你投资了多只基金,但并不能减少净值波动带来的风险。因为,股票型基金的主要投资对象都是股票市场,如果把鸡蛋(股票型基金)放到了同一个大篮子里,有可能鸡飞蛋打。分散投资的含义在于投资于不同市场,比方说债券基金、指数基金、红利基金等。进行多样化配置,才有可能避免股票市场系统性风险。


二、要看基金质地,不要盲目追求规模大小


基金规模有大有小。但尺有所短,寸有所长,大有大的优势,小有小的长处。在选择基金产品时首选质地,应综合考虑公司股东背景、治理结构、投资风格、投资团队的整体实力、产品的收益等诸多因素。如果基金公司盲目追求发行规模,贪大求量而可能贪多嚼不烂,量大稀释了业绩,净值提升也慢。而有的小基金具有船小好调头的特点,能够及时调整持仓品种,盈利可能更丰厚。


三、不要只买低价便宜的,要高低搭配


在任何一个时间点上,所有的基金净值高低都是相对的,发行后都是站在同一起跑线上。因此,不要片面认为低的就升得快,高的就升得慢且降得快。事实上,低价基金跌破发行价是经常发生的,而高价基金也可能像奥运口号:没有最高只有更高。


四、不要只买新基金,也要买老基金


买基金不是选情人,以为新的总比老的好。实际上,新基金和老基金在本质上并没有差异,完全是同质性的产品。新基民看好新基金,他们认为,“老”基金净值已经有了较大升幅,而且申购费也比新基金高,像年岁已高的老人,长高不现实,买起来不划算。其实与新发基金相比,老牌绩优基金有更多的优势,个长不高,但老深谋算,抗风险能力极强,服务质量也更加细致和老道。


五、要长期持有,不要频繁赎回


基金不是股票,不适合短期炒作,买基金要树立成熟理财观念,长期持有。面对赎回潮造成的恐慌心理,应该立于潮头不动摇。频繁赎回除了增加成本外,还使自己的资产遭受损失。长期持有需要好的定力,最好的办法就是像定期储蓄一样定一个赎回周期,不到期不去看。


六、要选择适合自己的基金,不要根据排行榜选基金


适合自己的才是最好的。杀鸡杀鸭各有各的杀法,基金也各有风格:有的张扬,有的稳重,有的中庸,有的内向,选与你性格相符的品种最佳。基金理财追求的是资产长期稳定增值,因此耐力才是我们所考察的目标。短期的排行意义不大,还可能受其误导。就像排行榜首的歌曲不一定最流行一样。


七、要分批买入,不要满仓买进


这一条有点像做股票。要分批购进,切忌满仓杀入。因为基金同样存在风险。满仓后如净值陡降,你就没有机会摊薄成本;分批买入,主动权就在自己手中。有一种“定额定投”的买入法就最适合工薪族。每月用工资的一部分定额买入基金,这样既不会全仓被套,又规避了暴跌市道的风险。


八、要买未分红的基金,不要买近期已分红的基金


买股票我们要买含权股,买基金也一样。所不一样的是牛市中股票除权后填权的概率较大且较快,而基金不像股票可用资金推动,其填权的路很漫长,故不要买刚刚分过红的基金。但也不是说手里有的基金分完红即走人。基金是否具有投资价值,应参照其累计净值和长期表现。因基金管理人在基金分红时都采取“二选一”的收益分配模式。投资者一般选择现金红利而远离红利再投资。其实,红利再投资是一种双赢的分配模式,一则可以使投资者获得既定的投资收益,二是可以减少基金管理人因大量派现而导致的现金流减少,良性循环对基金的成长是有益的。



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