买基金第一步:读懂基金招募书

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导读: 在购买基金之前,一项必做的功课是阅读招募说明书,它是基金最重要、最基本的信息披露文件,有助于投资人充分了解新发行的基金。不过,基金招募书有数万字之多,投资人该怎么办呢?有六大要素最值得关注。   投资目标   要明确基金的投资目标是长期资本增值收益,还是稳定的现金红利分配?如果投资人是为子女未来教育而投资,应选择前者;如果是已退休的投资人为了获得每月稳定的收益,则应选择后者。   投资策略   投资策略是投资目标的具体化,描述基金将如何选择股票、债券以及其他金融工具。比如,其挑选股票的标准是小型快
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在购买基金之前,一项必做的功课是阅读招募说明书,它是基金最重要、最基本的信息披露文件,有助于投资人充分了解新发行的基金。不过,基金招募书有数万字之多,投资人该怎么办呢?有六大要素最值得关注。

投资目标

要明确基金的投资目标是长期资本增值收益,还是稳定的现金红利分配?如果投资人是为子女未来教育而投资,应选择前者;如果是已退休的投资人为了获得每月稳定的收益,则应选择后者。

投资策略

投资策略是投资目标的具体化,描述基金将如何选择股票、债券以及其他金融工具。比如,其挑选股票的标准是小型快速成长公司还是大型绩优公司?持有债券的种类,是国债还是企业债?目前多数基金还对投资组合中各类资产的比例作出限定。此外,招募说明书中提及的只是基金可能投资的范围,至于基金具体投资了什么证券,可通过每季度的投资组合公告了解。

风险

这是招募说明书中最重要的部分。基金应该详细说明其投资潜在的风险。例如,债券基金通常会重点分析其所投资债券的信用度,以及利率变动对基金净值的影响等。关于风险,国内的基金一般从市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险等方面进行描述。

费用

基金的费用主要有申、认购费、赎回费、管理费和托管费。这些费用信息在招募说明书中有详细说明,以便投资者比较各基金的费用水平。

基金管理人

基金管理人部分介绍了基金管理公司的情况、基金经理的专业背景和从业经验。投资者应考察基金经理在该基金的任职期间长短以及业绩表现。如果其曾在其他基金任职,从其他基金过往的表现可了解其投资风格以及投资成败。

过往业绩

虽然我们常说"过往业绩并不代表将来业绩",但是以往业绩可以在一定程度上体现基金业绩的连续性。开放式基金每6个月会披露公开说明书以更新招募说明书所披露的信息,其中经营业绩部分对基金历史上单位净值的最高值、最低值和期末值进行回顾比较,有时也披露基金最近6个月的净收益、资产净值以及净值增长率。

基金文件细节

在基金公司或代销机构提供的基金开户申请书或基金交易委托书中,大多有如下或类似内容:"本人接受《基金说明书》所载明的法律条款,自愿投资于开放式基金,愿意享受其收益、承担其风险"。还可能存在如下表述:"基金投资者自取得依本基金合同所发行的基金份额即成为基金份额持有人和基金合同的当事人,其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受。基金份额持有人成为基金合同的当事人,并不以在基金合同上书面签章为必要条件。"

这就是说,按照此一条款规定,即使您没有在基金合同上签章,但只要您购买了该基金或通过其他渠道成为了基金份额持有人,您就等于是认可了基金合同的所有内容,并履行合同的有关约定。

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