加息了 拿什么拯救我的钱包

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导读:又 自2007年9月15日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.60%提高到3.87%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的7.02%提高到7.29%。 从以往规律来看,此前四次加息都是央行在“惩罚性定向央票”发行后一周内、上月固定资产投资数据公布之后宣布的。 9月7日,央行已向部分公开市场业务一级交易商发行1510亿元央行票据。9月14日,国家统计局公布8月份固定资产投资数据。所以此次加息可以说是在“预期之
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自2007年9月15日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的3.60%提高到3.87%;一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的7.02%提高到7.29%。

从以往规律来看,此前四次加息都是央行在“惩罚性定向央票”发行后一周内、上月固定资产投资数据公布之后宣布的。

9月7日,央行已向部分公开市场业务一级交易商发行1510亿元央行票据。9月14日,国家统计局公布8月份固定资产投资数据。所以此次加息可以说是在“预期之内”的。

■在加息周期里该如何转存

由于近两年政策调整加息频繁,所以,只要央行加息一些储户就考虑转存,其实,由于几次加息的间隔比较短,不少百姓都是刚刚办理了转存业务,加上提前支取会遭受按活期利率计算的损失,所以在转存过程中应综合考虑收益与成本的关系。

一般来说,转存是否划算,可参考以下公式:360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限。

■加息不要伤了“房贷一族”的“薪”

可以考虑固定房贷

此次加息,贷款买房的人多支出利息就是一种必然,而且利息涨上去也是一涨就是一年,就算是中间降息了也要付出高利息的。尤其是今年已经加息多次,累计起来月供增加的已经不是一个小数目了,因此,如果对未来仍然持有加息预期的贷款人,将自己的房贷改成固定利率贷款是非常必要的。

在加息较频繁的情况下,相比于普通的浮动利率房贷,购房者越早选择固定利率房贷(又称“定息房贷”)越省钱。

可选“省利息”的房贷产品

同时,“房贷一族”应科学规划住房消费,不要为了片面追求大房子而导致生活质量下降;应积极选择房贷产品,从目前来看,除了固定利率贷款外,各家银行也都推出了针对不同客户群体的房贷产品,这些产品的基本特色就是力图帮助贷款人“省利息”。如深圳发展银行推出的“气球贷”、兴业银行不久前推出的“房贷利率宝”产品以及中行、光大、建行等银行推出的“固定+浮动”类房贷,都突破了固定利率产品期限较短的限制,给了贷款人更多自主选择的机会,也延长了固定利率的期限,是比较有特色的房贷产品。

所以,由于今年累计加息幅度较大,尤其是对于那些无法享受优惠利率及贷款额度较大的还贷人来说,还款额会增加,因此今后每一次调息前后,都很可能引发提前还贷的高潮。

提前还贷也要因人而异

如果对于那些投资渠道不畅、收入较为单一的普通“房贷一族”来说,当他们的理财收益低于贷款利率时,建议提前还贷。

如果是“金领一族”或投资收益高的人群,尤其是通过“炒股”、“买基金”能获得较高收益的股民、基民,提前还贷并不划算。在投资环境整体向好的情况下,包括基金在内的理财产品的收益率相对于银行贷款利息还是高,所以,与其提前还上房贷,不如用这些钱“生钱”来增加家庭的收入,抵御加息带来的压力。

■老百姓最好选择短期理财产品

由于兼顾了保本与相对较高收益这两个特征,包括人民币理财和外汇理财在内的各种银行理财产品一直是很多中小投资者比较推崇的理财方式。但是利率的上调在客观上使这些相对封闭的理财产品在收益上也相对“缩水”了。考虑到今后有可能继续升息,老百姓们最好选择短期理财产品,以便随时调整理财方向。最科学的理财方法是考虑理财产品的搭配,也就是把手中的“鸡蛋”分开放到不同的“篮子”里,以期达到最佳的“投资组合”。












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