多渠道投资抵御通胀风险

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李先生今年30岁,每月收入8000元,李太太每月收入6000元,家庭每月生活支出约5000元。他们的宝宝将在今年11月份出生。李先生家庭现有存款8万元,股票投资10万元。

除自住房外,李先生家庭还投资了一套小户型房产,一直用于出租,租金收入刚好可以支付每个月的贷款。考虑到李太太即将生产,未来一段时间收入将大减,李先生希望通过理财方式为未来出生的宝宝提供良好的经济条件。另外,李先生还打算投资黄金,来抵御目前面临的通胀风险。


基金作为理财首选


从长期看,抵御通胀效果较好的两大类投资分别是股票和房地产。对于不能持有很长时间的投资人来说,可以选一些固定收益型的产品,只要超过通胀率即可,如今年通胀率5%,可选择一些收益率为7%-10%的产品。


目前的情况下,资本市场向好,基金可以作为理财组合的首选,一来可以获得较好的投资回报率,二来也具有相对较高的流动性和较低的风险。建议李先生将股票投资的10万元用于基金投资,投资股票型、债券型、货币型基金的比例分别为4∶4∶2。长期持有基金,效果会更好。


银行理财“打新股”


银行新股申购型理财产品很多,其中短期的有3个月、6个月投资期限,长期的则有1年、2年期。对于“打新股”理财产品,半年到一年期的较好,期限不宜过短或过长。还要了解清楚是网上网下同时申购,还是只进行网上申购。单纯网上申购的话,新股上市当天,投资机构即可卖出,没有什么持有期风险,年化收益率在10%左右。而网下申购中签率一般是网上申购的3.5-4倍,但因为要锁定三个月,有一点持有期风险,但预期收益率较高。此外,收益率较高的话,还需扣掉代理机构提成的费用。打新股理财产品投资门槛一般为5万元,建议李先生拿出5万元存款进行投资。


对于浮动收益产品,关键看募集的资金投向哪个市场,是否能达到预期收益率,关键看相关市场的表现,如QDII投向境外市场,近期美国次贷危机使市场大幅波动,与黄金或股票指数挂钩的投资产品要看该市场的表现。具体分类很细,适合对相关市场有一定了解的投资人,但一定不要看到很高的预期收益率就去投。


海外投资可选基金QDII


除了港股直通车将开通外,目前我们投资海外市场的方式主要是各种QDII产品。相比银行QDII的高门槛,将于9月12日发行的首只基金QDII认购门槛仅为1000元,3年期年化收益率预计将达27%。海外市场的产品相对收益率比较稳定,建议目前可以保持谨慎进行投资。


作为对海外市场操作并不熟悉的投资者,李先生可考虑通过基金QDII的方式来进行投资,投资金额3万元。QDII投资境外市场的产品比较适合做现有资产的补充,且它的作用更体现在中长期。无论投资境内还是境外,其基本前提是看未来经济前景,跨市场投资的作用体现在分散内地市场的系统性风险。


投资房产和黄金


李先生家庭投资的一套小户型房产,租金收入足以支付每个月的还贷金额。如果是好地块的房产,可继续持有,在人民币升值、流动性过剩、房产调控加大、城市人口增多等情况下,房产的升值趋势不会轻易改变,至少不会大跌,如通胀持续,也会继续上涨。


另外,黄金投资确实可抵御通胀,也可抵御经济危机的冲击,但从长期看,并不是资产增值的好产品。品种方面,希望获得价差的用纸黄金比较好,风险承受力大的可选保证金交易,实物金不适合资金少的投资者。


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