“养鸡生蛋”月入3000元的哥三年买上新车

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导读:理财师建议朱先生留出三个月风险备用金将余下的资金投资优秀的股票型基金 市民朱先生昨天给早报发来理财需求短信,他是一名本市出租车司机,每月收入约3000元,妻子每月有固定收入1000多元,每月家庭支出约2000元。我们两人都有养老保险。家有一个四岁女孩,已投了社会医疗保险。全家都没买商业保险,现有存款2万元,在保障家庭正常生活的前 提下,能否通过理财在三年内买一部8万左右的新车? “养鸡生蛋”买车不难 朱先生的家庭财务特点是:家庭收入稳定,养老有保障,近期家庭较大支出为购买8万
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理财师建议朱先生留出三个月风险备用金将余下的资金投资优秀的股票型基金



市民朱先生昨天给早报发来理财需求短信,他是一名本市出租车司机,每月收入约3000元,妻子每月有固定收入1000多元,每月家庭支出约2000元。我们两人都有养老保险。家有一个四岁女孩,已投了社会医疗保险。全家都没买商业保险,现有存款2万元,在保障家庭正常生活的前


提下,能否通过理财在三年内买一部8万左右的新车?


“养鸡生蛋”买车不难


朱先生的家庭财务特点是:家庭收入稳定,养老有保障,近期家庭较大支出为购买8万元新车,远期家庭较大支出为女儿的教育支出。


即使央行几次加息,一年银行定期存款的利率也不过3.60%,因此,单纯靠银行存款实现不了三年内买一部8万左右的新车的目标的。要实现这一目标,朱先生必须将资产投资于资本市场以期获得超额收益。鉴于朱先生夫妻的实际情况,不建议将资金直接投资于股票。


建议朱先生留出相当于家庭三个月日常支出数额的风险备用金,以保障家庭正常生活,将余下的1.6万元投资于一支名牌基金公司明星基金经理管理的优秀的股票型基金,假设年平均收益率为15%,两年后这1.6万元将变为21160元。另外,将朱先生家每月的结余(总收入减去总支出)中拿出2000元,作一只股票型基金的定期定投,假设年收益率同样为15%,两年后,这笔资金将变为55576元。这两笔投资相加,就可以实现朱先生在三年内购买一部8万元左右的新车的近期理财目标。


至于女儿的教育基金储备,建议两年后朱先生继续作基金的定期定投。另外,如果朱先生收入增加,资金较为宽裕,建议其尽早为自己和妻子购买重大疾病加意外商业保险。


规划保险不耽误购车


朱先生夫妇二人正处于事业起步阶段,随着夫妻双方年龄的增长、女儿的长大、父母年龄的增长,保险医疗和女儿教育费用等也会逐渐的增加。


建议朱先生在控制好家庭财务风险基础上,以不影响家庭目前生活质量为前提,通过建立理财规划实现自己三年内买一部8万左右的新车的愿望。朱先生夫妇家庭基本没有负担,每月收入约4000元,家庭支出约2000元,收入支出比率在50%,财务状况一般,首先应考虑保障家庭正常的生产力,建议把家庭15%的年收入用作购买商业保险,按照夫妇二人600元/月,女儿100元/月的标准,购买偏重于医疗与意外方面的保险。


考虑为夫妇二人今后的养老金和孩子的教育金作准备,建议将每月消费控制在1800元以内,扣除保险费用后,剩下的分两部分作定期定额的基金投资,可以考虑选择偏股型基金和平衡型基金作配搭,根据目前市场情况,保守估计偏股型基金年收益率在30%之间、平衡型基金年收益在20%之间。


按上述规划测算,三年后可获得本金加收益约为6万元左右。朱先生家庭目前存款2万元建议投资于风险低、保本型理财产品或定期储蓄,在分散风险前提下以备家庭应急需要。按此操作,朱先生三年后可圆自己新车梦。记者姜好刘延青


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