"复式利率的威力"------- (转自"爱搞搞"博客)

搞搞钱的学问(三):复式利率的威力

美人她爹在这个钱系列开篇《为什么要研究钱学?》留言:“如果能理解马克思说的‘钱是一般等价物’,会帮助理解很多经济学的东西.”。


这提醒了我,原来俺虽然学历低,但还是学过“政治经济学”,现在脑海里面还留着印象模糊的什么“剩余价值”,说是资本家靠剥削工人创造的“剩余价值”发家致富云云。


俺当时听老师这么一说,就想“以后我想要挣大钱就要开厂,招很多很多工人为我干活,那我就会很有钱了”,可我没有本钱开厂呀。


到了后来发现其实开厂也不用多少钱时候,我真打算开一个小厂,然后发现,原来开厂去挣钱的想法其实已经落后了(祥见《要做实业或电子商务前都应该先读的一本书》),现在世界首富,比如盖茨和巴菲特,他们都不是开厂的。


世界变了?


俺不知道,但说到钱,以前从来没有人教我,它有一个很有趣的特质,原来钱是能生孩子的!


就像细菌般1变2,2变4,这种繁殖能力也叫“复式利率”,和我们中国银行体系一直奉行的“单利率”不同,其实“复利率”才是钱的本质。


“复利率”和“单利率”的区别


假设你有100块钱准备拿到银行存定期,为了高利息,存三年期,假设当前三年定期利率5%,2种不同结果如下:


单利率:


¥100 X (1+5% X 3年) = ¥115


复利率

第一年:¥100 X (1+5% ) = ¥105


第二年:¥105 X (1+5% ) = ¥110.25


第三年:¥110.25 X (1+5% ) = ¥115.7625


按照单利率,三年后本息共115元,但复利率有115.7625元,有同学说,“啊,不就多了7毛6,斤斤计较啥?”


那咱们再来看看,假如不是3年,按25岁开始存钱,到65岁退休,这100块钱存40年计算,还是5%,结果这样:




40年后复利那边“利滚利”变成了704元,而单利那边只有300元,足足差了一倍不止!


我记得以前在中国存钱是按“单利率”的,不知道现在改了没有?而在香港和美国却是按照“复利率”计算。不明白为什么我们中国用“单利率”,本来父生子、子生孙一代一代延续下去多正常呀,这单利率不就成了一人生了祖宗18代,这不是乱伦了吗?


下次你再去银行存定期存款时候,不妨问问他们:“你这给我的利率是单利率还是复利率呀?”


假如被银行保安架出门时,可别说是爱搞搞让你问的。


假如有按揭买房的同学,也要问问:“我的按揭是按单利率还是复利率呀?”


复式利率不仅是计算利息的方法,这里面包含了更深的含意,它能解答为什么巴菲特能成为当今全世界第二位最有钱的人;也能解释为什么很多同学鄙视的百度股价却能不断创新高;更能让你明白,什么样的创业想法才能拿到疯投......


你不妨用Excel自己拉一下各种复式利率之下数字的变化,花费10分钟玩一下它,你后半生的很多抉择可能和它有关。


这个话题还没有完,咱们明天再继续《复式利率启示录》。



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