中国房贷紧缩传言调查

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导读:中国房贷紧缩传言调查 始于华南也止于华南   正当全球都笼罩于美国次级房贷阴影之中时,中国也经历了一场不大不小的房贷震动。   此次房贷调整传言发端于华南,却也终止于华南。关于房贷进一步限制性政策出台的可能性似乎并未加大。   尽管没有官方表态,但是深圳楼市上的关于房贷紧缩的传言甚嚣尘上,各种关于提高购房首付款比例,甚至银行停止办理按揭业务的说法不胫而走,一些购房者人心惶惶,议论纷纷。   房贷紧缩,传言里的现实   此前,据《深圳特区报》报道,光大银行深圳分行有关人
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中国房贷紧缩传言调查 始于华南也止于华南



正当全球都笼罩于美国次级房贷阴影之中时,中国也经历了一场不大不小的房贷震动。


此次房贷调整传言发端于华南,却也终止于华南。关于房贷进一步限制性政策出台的可能性似乎并未加大。


尽管没有官方表态,但是深圳楼市上的关于房贷紧缩的传言甚嚣尘上,各种关于提高购房首付款比例,甚至银行停止办理按揭业务的说法不胫而走,一些购房者人心惶惶,议论纷纷。


房贷紧缩,传言里的现实


此前,据《深圳特区报》报道,光大银行深圳分行有关人士表示,自本月初开始,该行对包括个人房贷在内的综合消费贷款加强了控制,个人房贷按揭成数为七成,年数最多10年。同一业主每增加一套按揭房,首付须提高5%,即第二套按揭房首付为三成五,第三套房首付为四成,依此类推。


另据《证券时报》报道,深圳各大银行频频出台收紧房贷的政策。深圳一些银行已将按揭贷款首期比例提高至四成,部分银行已全面停止办理二手房按揭贷款。《南方都市报》也报道,中国银行深圳分行已经叫停了二手房个贷。建设银行甚至叫停了一手房按揭贷款业务。


《第一财经日报》记者以办理业务为由,咨询几家银行负责个贷业务的客户经理,均被告知该行已停办二手房按揭贷款。深圳某银行一支行客户经理称,由于贷款额度紧张,该行深圳地区的二手房贷款从7月份开始已基本停办,何时恢复目前还未得到通知。


华夏银行深圳分行个贷中心相关人士也对《第一财经日报》表示,他们在本月初已经提高了房贷首付标准至四成,“无论是一手房还是二手房”。他说:“购置两套房产以上的,每增加一套减一成,购置五套以上的不给贷款。具体看条件来定,按揭贷款最高为六成。”华夏银行深圳某支行的工作人员在接受电话查询时也证实了该消息。


招商银行个贷业务有关负责人表示,招行一直以来严格执行国家有关个人住房贷款的规定,90平方米以上房贷首付至少三成。并根据客户的具体情况、地区的差异,采取不同的政策。在深圳地区,招行主要是通过严格审查借款人的信用情况和房屋的评估价格,来控制贷款风险。在评估价格方面,招行不会完全采用评估机构的意见,以避免可能出现的造假行为。对于近期是否有相关部门关于收紧信贷的监管通知,他表示至少招行方面没有看到。


深圳发展银行个贷部人士表示,总行现在没有明令禁止个人房贷业务,房贷仍为最高七成按揭,但是,审查的标准和过程比以前严格许多。广东发展银行深圳某支行客户经理表示,房贷可以继续做,一般关内可以贷七成,但是,要看具体的客户信用和房源情况。


银行习惯性紧缩,一手房市有恃无恐


“银行不贷,坚决不贷。”投资客杜先生多少有些情绪,记者碰到他的时候,他正在与按揭员讨论房贷的事情。据了解,他手上已同时握有六套房产,四套位于特区内的南山区,另外两套位于特区关外的宝安区,尽管楼市前景不明,行情走淡,但是他依然坚持拿房,这一天他跟中介准备再要一套房子。“之前的手续全都办好了,银行突然说不给贷款了,以前我还从来没有碰到过这回事呢。”


这些说法也给一些实际购房需求者带来烦恼,“房价本来就很高了,现在首付又要提高,银行还不给贷款,这叫我们拿什么买房子啊?”刘小姐已经跟男友结了婚,但还挤在福田区的一间出租房里,年近30岁的她急切地想买一套房子安顿下来。


记者随后前往一些销售楼盘询问,销售人士表示,听说过此消息,但是他们并没有感受到这方面的阻力。“我们这里的销售中,还没有出现过这样的情况。”一位销售小姐告诉记者,从目前的情况来看,整个市场很平淡,不过基于银行信贷紧缩的因素很少,主要还是市场季节性的原因,每年这个时候基本都处于相对淡季。


“每年这个时候银行都紧缩房贷,”众厦地产总经理助理林晓华表示,“这是有规律的季节性收缩。”他表示,每年下半年银行都会收缩房贷,目前从他们掌握的情况和判断来看,这对于一手房的整体市场走势影响不大,“地产商开发的时候,一般都跟开发银行签有协议,在售卖的时候会提供房贷业务。”他表示,一手房的房贷收缩不会很大,“顶多也就是提高首付比例,不会说完全不给贷,他们的利益是共同的。”


林晓华还表示:“当然,如果真的有硬性条例法规出台,规定首付比例必须提高,这会提高投资门槛,抑制购买需求,对于一手房市场肯定还是会有影响的。”他认为,影响新房市场价格的主要因素还是土地供应和房贷。


由于房贷资产质量相对优良,是商业银行必争的一块“大蛋糕”。由于“早贷款、早受益”,而且调控政策也多在第三季度里出台,所以各商业银行往往多在上半年就积极放贷,完成了全年大部分指标,下半年则开始实行紧缩政策,这几乎是房贷市场的一贯做法。此前,对于上半年16.5%的贷款增速,银监会7月份也已经出台调控措施,要求新增贷款速度控制在15%,各商业银行要集体收紧房贷。


二手房中介浑水摸鱼


林晓华还提醒记者,银行房贷紧缩主要影响的可能将是二手房市场,“二手房信贷主要依靠价值评估。”


一家地产中介的客户经理给记者介绍了他们的操作过程,二手房取得买卖双方交易意见统一之后,买方要取得购房的贷款,要交由专门的评估公司来对交易的二手房评估,然后按照评估公司的估价交由银行审定,确定贷款金额。但是,这个过程中,由于评估公司属于纯商业性质,而且数量居多,出于业务竞争,一定程度上存在与中介的合作需求,可能存在高估行为,从银行取得相对多的贷款金额,帮助中介和购房者完成交易。而银行的经营需要,也导致它们对于过高估价的二手房交易可能睁一只眼闭一只眼,“贷得越多,银行赚得也越多嘛。有的时候,银行甚至还会主动提供高的估价,提供给你更多的贷款。”这位客户经理表示。


据了解,现在银行已经开始控制风险,要严格按照它自己的评估价格来,对于多贷的情况不会出现,而且对于评估公司的估价也卡得比较紧了,信誉不好或者存在信贷风险不予贷款,对于购房者的个人信贷记录查得很严,有多次购房经历者变得更加难以取得贷款。“但是也没有说一定,关键还是看你跟银行之间的操作了,我们中介这边可以帮你做嘛。”上述客户经理表示。


另一家中介的按揭员则更加直接表示,银行现在对外一般都是声称不贷了,但由于它们业务多,同银行有长期合作,并且签订有长期协议,还是可以帮忙做,“关键就看你的关系了。”而且,对于传言已经停止的加按揭业务,置业人士也表示目前还可以帮忙做。


对此,一位业界研究人士表示,现在官方没有硬性房贷规定出台,基本上各个银行都是按照自己的做法在独自操作,这无意中给各个中介增加了房贷操作的空间。




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