车险入门全攻略

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导读:车险入门全攻略

一、选择保险公司。


国内开展车辆保险业务的保险公司有四家:中国人民保险公司(人保)、平安保险公司(平安)、太平洋保险公司(太保)、华泰保险公司(华泰)。


由于保监会1999年4月1日起统一了汽车保险的条款、费率和安返政策,所以各保险公司在价格上已没什么不同,他们的区别在于投保和理赔的服务上。前卫经比较之后仍旧选择了人保。主要考虑:


1、人保在北京汽车保险市场占有率约70%,有规模效益。


2、国有公司,理赔较松,经验丰富,操作规范。


3、在全国县级地区都有分支机构,如果车辆在外地出险,索赔方便。


4、上门办保险、上门送保险单、上门收保险费。


5、赠送玻璃单独破碎险和自然险。


二、选择代理。


人保北京分公司的各分支机构都是自主经营,互相竞争。这些分支机构大致可分为两大类:一类是人保北京分公司的直属营业部和城区支公司。这些分支机构被允许在本市跨区县开展业务,其中业绩较好的有东城支公司、海淀支公司、朝阳支公司等。一类是人保郊区支公司,自99年起已被禁止进入城区开展业务,目前在城区已接触不到这些分支公司。如果有在城区开展业务的,肯定是违规的,不能找他们投保。


前卫咨询比较了东城、朝阳、海淀的几个支公司,最后选定了一家代理。


主要考虑:


1、服务人员有服务意识,主动、耐心、细心、周到。


2、指定的大众专修厂位置好,交通方便。


3、口头承诺专人负责、出现场、拖车、提供代步车等。虽是口头的,总比没有强,说明人家有这份心。


三、选择险种。


车险共有主险两种:车辆损失险、第三者责任险。


附加险九种:车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。


前卫结合自身实际,对这11项险种逐项分析:


*1、车辆损失险:就是自己开车碰了撞了,修车的钱保险公司给出。既然上保险,保的就是这个,怕的就是有个磕了碰了的,肯定得上。


*2、第三者责任险:就是自己开车碰了撞了别人,赔给别人的钱保险公司给出。这是强制必须上的,即使不强制,俺也得上,省得到时候麻烦。


*3、车上人员责任险:就是自己开车出了事,车上坐的人受伤,治疗花的钱保险公司给出。前卫自己有保险,可一想经常带家里人出来玩儿,得替他们想想,这得上。


4、车上货物责任险:就是自己开车出了事,车上拉的货的损失保险公司赔。俺又不是货车,能拉什么货?不上。


*5、盗抢险:这回不是自己开车磕了碰了,而是被坏蛋撬了偷了抢了破坏了,造成的损失,保险公司赔。嗯,自己小心可以,保不齐怀人惦记。上吧。


*6、玻璃单独破碎险:就是没发生碰撞,也没有坏人,玻璃自己破碎了,保险公司赔。这是他们送的。笑纳了。


7、停驶损失险:就是长时间不开车,车放着被人破坏了,或者自己坏了,保险公司管赔。前卫的二宝能闲着吗?不能吧。没用,不上。


*8、自燃损失险:就是车自己无缘无故的着了,烧坏了,保险公司管赔。JD不会吧?不过这是他们送的,笑纳。


9、车身划痕损失险:这可是新险种,150-200元保最多5000元,就是不小心弄的小划痕的修理费保险公司给出。有的代理这项险是赠送的。前卫咨询了一下,听说定损标准还不太明确,索赔可能比较麻烦。考虑对一年多的车来说划痕不是什么大不了的,决定不上了。


10、无过失责任险:就是别人骑车或走路碰了撞了你,人家受了伤,掰扯不清,非让你赔。你好心呀,赔吧,然后到保险公司报销去。前卫一想,凭什么呀?!要是俺不小心,有第三者险,要是别人不小心,俺不要它赔就不错了。不上。


*11、不计免赔特约:保险公司为了防止你上了保险就疯开乱开,规定了一个免配额,就是不管出什么事儿,你自己得承担20%,保险公司最多承担80%。你要想都让保险公司出,那就再花点儿钱,上这个附加险,这样甭管出什么事儿保险公司都100%承担。前卫怕麻烦,能省事儿就省事儿,上一个。


这样,前卫一共上了7项,其中主险2项,附加险3项,赠送的附加险2项。(加*号的)


四、费用比较。


选好了险种,开始逐项比价钱。每一项都有一个特罗嗦的计算公式,前卫懒的算,找了几个代理,让他们分别直接报算好并且打完折的价:(为便于查阅,序号与上一条一致)


*1、车辆损失险:一年的JettaGix按最低12万保额计算。你可以要求保得更高,那样保费也高,实际没必要。因为车价是不断降低的,等你索赔的时候价格肯定更低,而保险公司将会按当时的市价再减去折旧赔给你,所以上高了没用。这一项的报价在1200-2100之间。


*2、第三者责任险:前卫按10万元保险金额上的,比5万多不了多少。这一项报价在700-1300之间。


*3、车上人员责任险:前卫自己有寿险,想只上四个乘客险。一打听,按每人1万元投保,上1-4个人,每人70元,共280元。而如果5个座位全上,批发价,250元。嘿!那还不如全上呢。


*5、盗抢险:也按12万算,在800-1100之间。


*6、玻璃单独破碎险:赠送。


*8、自燃损失险:赠送。


*11、不计免赔特约:根据两项主险保费之和计算,在400-700之间。


各代理在各险种之间价格互有高低,没有一家是全都最低的。所以最后一总计,价格都在3500元左右。前卫选定的那家代理的报价居中。得,就他了。


五、办手续。


都定好了,电话跟业务员逐项核对,确认。他们打好单子,问前卫哪天送方便。前卫让他们在保单生效那天(去年保单到期那一天的次日)送。外勤送来保单,前卫上人保网站电子商务平台核实了保单的有效性,没问题,交钱,然后微笑着换名片握手再见。


需要说明的是,保单生效后才能在人保网站或打电话核实,所以如果小心的话,在那一天之后交钱最好。


以上是针对那些真的想上保险的DX。如果你确信自己的技术和车车没问题,可以不上。但年检时必须有第三者责任险的保单,为此,你可以在年检前一个月上3个月的第三者责任险就行了。不过这样一来你可要担很大的风险啊。前卫不鼓励这样做。

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